Введение. 5
1 Теоретические основы привлечения банками средств физических лиц во вклады 7
1.1 Привлечение средств населения банками: сущность и значение. 7
1.2 Характеристика видов вкладов населения, их классификация. 11
2 Анализ привлечения банками Республики Беларусь средств физических лиц. 17
2.1 Вклады населения в ресурсной базе банков Республики Беларусь. 17
2.2 Состав и структура вкладных операций, их влияние на ресурсную базу филиала №500 Минского управления ОАО «АСБ «Беларусбанк». 21
3 Стратегия банков Республики Беларусь по развитию вкладных операций. 26
3.1 Способы гарантирования возврата вкладов физических лиц в условиях Республики Беларусь. 26
3.2 Зарубежный опыт привлечения средств населения и возможности его использования в Республике Беларусь. 28
3.3 Развитие информационных технологий и рекламная деятельность банка по привлечению средств населения. 30
Заключение. 33
Список использованных источников. 35
2.1 Вклады населения в ресурсной базе банков Республики Беларусь
Оценим макроэкономическую роль вкладов населения в Республике Беларусь. Динамика удельного веса вкладов населения в ВВП республики за 2011-2015 гг. приведена в таблице 2.1.
Таблица 2.1 – Динамика доли вкладов населения в ВВП Республики Беларусь в 2011-2015 гг.
|
Год |
ВВП, млрд р. |
Вклады населения, млрд р. |
Доля вкладов населения в ВВП, % |
|
2011 |
297158 |
21287,3 |
7,16 |
|
2012 |
530356 |
34832,6 |
6,58 |
|
2013 |
|||
|
2014 |
|||
|
2015 |
Примечание — Источник: собственная разработка на основе [19, c. 20].
..
Как показывают результаты опросов, 52,5 % респондентов открыли вклад для безопасного хранения денег, 24,2 % - для накопления денег на непредвиденные жизненные ситуации, 15,7 % - для накопления денег на будущее. Представляет интерес также оценка структуры вкладов населения Республики Беларусь в разрезе валют. Данные для анализа представлены в таблице 2.4.
Таблица 2.4 – Динамика структуры вкладов населения Республики Беларусь в разрезе валют в 2011-2016 гг.
|
Дата |
Вклады населения, млрд р. |
Вклады в белорусских рублях, млрд р. |
Доля рублевых вкладов, % |
Доля с вкладов в иностранной валюте, % |
|
1 января 2011 г. |
22957,4 |
9810,9 |
42,7 |
57,3 |
|
1 января 2012 г. |
49022,3 |
13854,0 |
28,3 |
71,7 |
|
1 января 2013 г. |
||||
|
1 января 2014 г. |
||||
|
1 января 2015 г. |
||||
|
1 января 2016 г. |
||||
|
1 октября 2016 г. |
...
Действие системы страхования вкладов позволяет укрепить доверие вкладчиков к банковской системе, увеличить и ускорить абсолютный прирост вкладов населения, рост доли долгосрочных вкладов.
3.2 Зарубежный опыт привлечения средств населения и возможности его использования в Республике Беларусь
Рост уровня благосостояния населения, зависящий от эффективности социально- экономической политики государства в целом и каждого региона в отдельности, приводит к дальнейшему увеличению сбережений населения, изменению их структуры и позволяет устранить трудности в сбалансировании ресурсов кредитных организаций по стоимости и срокам, а, в конечном счете, – решить многие задачи по инвестированию экономики и создать механизм, при котором денежные средства, привлеченные банками в регионах, будут работать в интересах этих регионов. Поэтому важнейшей задачей в современный период является обеспечение роста доходов населения и снижение уровня их дифференциации.
Список использованной литературы:
Антюх, Л. В. Система страхования вкладов и ее развитие в Республике Беларусь / Л. В. Антюх // Устойчивый рост национальной экономики: инновации и конкурентоспособность : материалы II Междунар. науч.-практ. конф., Минск, 24-25 ноября 2010 г. / М-во образования Респ. Беларусь, Белорус. гос. экон. ун-т ; [Совет молодых ученых БГЭУ ; редкол.: Г.А. Короленок (отв. ред.) и др.]. - Минск : БГЭУ, 2010. - С. 280-282. Бабаш, Л.П. Расширение ресурсной базы белорусских банков – основа банкизации / Л.П. Бабаш // Экономика и банки. — — №1. — С.149-156. Бабичева, Ю. А. Российские банки: проблемы роста и регулирования: монография / Ю. А. Бабичева. ― М.: Экономика, 2011. ― 287 с. Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 октября 2000 г., №441-З: // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2015. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева: под общ. ред. О.И. Лаврушина. — М.: Экзамен, 2015. — 766 с. Близнец, Т.В. Вклады населения как индикатор доверия / Т.В. Близнец // Вестник ПолесГУ. — — №3. — С.92-96. Годовой отчет ОАО «АСБ «Беларусбанк» [Электронный ресурс] // ОАО «АСБ «Беларусбанк». — Минск, 2016. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.12.2016. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. — 3-е изд. перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2012. — 638 с. Зеленкевич, М. Л. Механизм формирования доверия населения к банковской системе / М. Л. Зеленкевич // Экономический рост Республики Беларусь: глобализация, инновационность, устойчивость: материалы IX Междунар. науч.-практ. конф., Минск, 19-20 мая 2016 г. в 2 т. / [редкол.: В. Н. Шимов (отв. ред.) и др.] ; М-во образования Респ. Беларусь, УО "Белорусский гос. экон. ун-т". — Минск: БГЭУ, 2016. — Т. 1. - С. 262-263. Игнатьева, Е.С. Тенденции развития рынка розничных банковских продуктов в Республике Беларусь / Е.С. Игнатьева // Альманах современной науки и образования. — — №4. — С.71-82. Коноплицкая, Т.М., Пупликов, С.И., Шмарловская, С.С. Банковские операции: учебное пособие / Т.М. Коноплицкая, С.И. Пупликов, С.С. Шмарловская. — Минск: Высшая школа, 2010. — 315 с. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело: учебник / Л. П. Кроливецкая. ― М.: Эксмо, 2014. ― 277 с. Маманович, П.А. Банковский ритейл в Беларуси: состояние и перспективы развития / П.А. Маманович // Банковский вестник. — — №1. — С.3-9. О гарантиях сохранности денежных средств (вкладов) физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады: Декрет Президента Респ. Беларусь от 4 ноября 2008 г. №22 // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2016. О привлечении денежных средств во вклады (депозиты): Декрет Президента Респ. Беларусь от 11 ноября 2015 г. №7 // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2016. Об утверждении Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137: в ред. постановления Правления Национального банка Респ. Беларусь от 27 ноября 2013 г. № 687 // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2016. Об утверждении Инструкции по выпуску, погашению и обращению сберегательных сертификатов: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь от 27 декабря 2006 г. № 219 // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2016. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. — 3-е изд. перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2007. — 478 с. Статистика Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] // Национальный банк. — Минск, 2016. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.12.2016. Статистическая информация [Электронный ресурс] // Национальный статистический комитет. — Минск, 2016. — Режим доступа: . — Дата доступа: 14.12.2016. Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016-2020 гг.: утв. Постановлением Правления Национального банка Респ. Беларусь от 2 марта 2016 г. №108 // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. — Минск, 2016. Ткачев, Р.В. Вклады населения как важнейший источник инвестиционных ресурсов / Р.В. Ткачев // Экономика и управление. — — №1. — С.45-51. Ткачев, Р.В. Сбережения населения с ограниченным риском / Р.В. Ткачев // Экономика и управление. — 2014. — № 4 (40). — С. 88—92. Тихонова, А. Доступ населения к финансам в Республике Беларусь / А. Тихонова // Банковский вестник. – 2015. – №7. – С.64-72. Флерко, А.С. Сбережения населения как источник формирования ресурсной базы белорусских банков / А.С. Флерко // Вестник ПолесГУ. — — №2. — С.51-54.
