Введение. 4
1 Сущность и роль привлеченных ресурсов коммерческого банка. 6
1.1 Понятие и характеристика привлеченных средств банка. 6
1.2 Классификация депозитов физических лиц и их характеристика. 11
1.3 Нормативные правовые основы привлечения средств населения банками. 13
2 Тенденции привлечения средств населения в банковской системе Республики Беларусь 18
2.1 Анализ динамики, состава и структуры привлеченных средств населения. 18
2.2 Оценка процесса привлечения банками средств населения путем выпуска сберегательных сертификатов. 27
3 Проблемы и направления совершенствования привлечения средств населения банками в Республике Беларусь. 30
3.1 Проблемы привлечения средств населения банками и пути их решения на современном этапе в Республике Беларусь. 30
Заключение. 35
Список использованных источников. 37
Приложение А Депозиты физических лиц за 2011-2015гг. 40
Депозиты населения являются значимой частью инвестиционного потенциала нашей страны. Для привлечения сбережений населения и дальнейшего размещения их в инвестиции необходимо использовать различные формы и методы, соответствующие уровню социально–экономического развития государства. Сегодня главной формой сбережений населения с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики республики являются вклады населения в банках, а также средства, привлеченные путём выпуска облигаций. Общий объем привлеченных средств населения банками за 2013–2015 гг. предоставим в таблице 2.1
Таблица 2.1 – Общий объем привлеченных средств населения банками Республики Беларусь за 2013-2015 гг. (трлн. руб.)
|
Показатели |
На 01.01.2014 |
На 01.01.2015 |
На 01.01.2016 |
Изменение за период (+/-) |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Привлеченные средства населения (включая вклады (депозиты), средства нерезидентов, вклады (депозиты) драгоценных металлов и драгоценных камней, сберегательные сертификаты и облигации) |
108,9 |
Примечание - Источник: [12].
...
2.2 Оценка процесса привлечения банками средств населения путем выпуска сберегательных сертификатов
Банки наряду с традиционными вкладами предлагают много альтернативных инструментов сохранения и приумножения средств.
Один из таких инструментов является сберегательный сертификат.
На сегодняшний день только 4 банка осуществляют продажу сберегательных сертификатов: Белинвестбанк, Банк БелВЭБ, Беларусбанк и Белагропромбанк. Стоит отметить, что сберегательные сертификаты выпускаются только в белорусских рублях и приобрести их можно в банках, которые их выпускают.
Можно выделить следующие преимущества сберегательных сертификатов:
процентная ставка всегда фиксированная; «обналичить» сертификат может третье лицо; получить сертификат можно в любом отделении банка, их выпускающего; доходы по сберегательным сертификатам не облагаются налогом.
Список использованной литературы:
1 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25.10.2000 г., №441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г., №416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2000. –2/219.
2 Банковские операции: пособие / М.А. Коноплицкая [и др.]; под ред. М.А. Коноплицкой. – Минск: Выш. шк. 2008. – 315 с.
3 Банковские операции. Учебник / С.И. Пупликов, М.А.Коноплицкая, С.С. Шмарловская и др.; Под ред. С.И.Пупликова. – Мн.: «Высшая школа», 2003. – 351с.
4 Банковское дело Республики Беларусь: практическое пособие / О.В. Конюхова. – Минск : Амалфея, 2016. – 332 с.
5 Банковский маркетинг: учеб, пособие / Ю.С. Золотковский. – минск: РИПО, 2015. – 234 с.
6 Белорусы перестали нести деньги в банки // [Электронный ресурс]. – Режим доступа: .
7 Банковский розничный бизнес : учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л.Давыдова. –Минск : Выш. шк., 2012. – 304 с.
8 Декрет Президента Республики Беларусь от 11ноября 2015г. №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2015. – 1/16097.
9 Декрет №7: разъяснения и комментарии // Вестник ассоциации белорусских банков– 2015. - №22. – С. 7-8.
10 Декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)».
11 Деньги, кредит, банки: ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. – Минск : Тетралит, 2014. – 160 с.
12 Депозиты населения и перспективы их развития в Республике Беларусь // [Электронный ресурс]. – 2016. - Режим доступа: . - Дата доступа: 10.12.2016.
13 Замена коротким вкладам без налога. Какие сберегательные сертификаты предлагают банки. // [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
14 Закон Республики Беларусь от 08.07.2008г №369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (с изм. и доп. от 10.01.2015 №240-З) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2015. – 2/2238.
15 Инструкция по выдаче, обращению и погашению депозитных и сберегательных сертификатов, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.12.2006 №219 (с изм. и доп. от 24.03.2016 №154) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2016. – 8/30819.
16 Инструкция о сберегательных книжках, выдаваемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.10.2006 №1689 (с изм. и доп. от 06.05.2013 №264) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2013. – 8/27543.
17 Инструкция о порядке применения Плана счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденная Постановлением правления Национального банка Республики Беларусь от 29.08.2013 №506 (с изм. и доп. от 23.05.2016 №264).
18 Инструкция по бухгалтерскому учету операций с ценными бумагами и долгосрочными финансовыми вложениями в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 22.07.2014 №462 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2014. – 8/29068.
19 Инструкция о порядке формирования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями фонда обязательных резервов, размещаемого в Национальном банке Республики Беларусь, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2015 №781// Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2014. – 8/28325.
20 Инструкция об организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях республики Беларусь, утвержденная Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 21.12.2006 №211 (с изм. и доп. от 13.05.2016 №250) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2007. – 8/15627.
21 Мероприятия плана совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013-2018 годы, утв. Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь 17.01.2013, №31/1// Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2013г. – 5/36811.
22 Микульчик И. Обучение финансовой грамотности в Республике Беларусь // Вестник ассоциации белорусских банков . – 2015. - №12. – С. 18-19.
23 Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И.Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и .доп. – Минск : БГЭУ, 2007. - 478 с.
24 Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.10.2011 №473 «Об установлении нормативов обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке Республики Беларусь (резервных требований)» (с изм. и доп. от 15.03.2016 №132) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2016. – 8/30775.
25 Рейтинг сберегательных сертификатов: куда идти за анонимностью? // [Электронный ресурс]. – Режим доступа:.
26 Симонов, В. Дойти до каждого // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2015. - №4. – С.19-20.
27 Тихонова А. Доступ населения к финансам в Республике Беларусь // Банковский вестник. – 2015. - №7. – С. 64-71.
28 Указ Президента Республики Беларусь от 03.10.2016 г. №359 «Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2017 год // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2016. – 1/16670.
29 Указ Президента республики Беларусь «Об утверждении отчета Национального банка за 2014 год»» от 11.05.2015г. №206. - [Электронный ресурс]. – 2016. - Режим доступа: - Дата доступа: 11.12.2016.
30 Указ Президента республики Беларусь «Об утверждении отчета Национального банка за 2013 год»» от 16.05.2014г. №221. - [Электронный ресурс]. – 2016. - Режим доступа: - Дата доступа: 11.12.2016.
31 Указ Президента республики Беларусь «Об утверждении отчета Национального банка за 2015 год»» от 09.06.2016г. №200. - [Электронный ресурс]. – 2016. - Режим доступа: - Дата доступа: 11.12.2016.
32 Финансовая статистика Евразийского экономического союза - [Электронный ресурс]. – 2016. - Режим доступа: - Дата доступа: 11.12.2016.
