ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ И ЗАРУБЕЖНОЙ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ………………………………………………………………………….6
1.1 Понятие и сущность кредитоспособности……………………………………..6
1.2 Кредитный риск и значение правильной оценки кредитоспособности заемщика……………………………………………………………………………10
1.3 Оценка кредитоспособности в зарубежной практике……………………….12
2 АНАЛИЗ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ НА ПРИМЕРЕ ЗАО БАНК ВТБ ………...…15
2.1 Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк ВТБ …………………..15
2.2 Оценка кредитоспособности заемщика, используемая в ЗАО Банк ВТБ…21
2.3 Оценка кредитного риска ЗАО Банк ВТБ за 2010-2011 гг………………….27
3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА………………………………………………………………………..31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………36
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….38
Анализ состава и структуры ресурсов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в динамике за 2011 г. показал следующее.
Общая сумма пассива баланса банка увеличилась на конец 2011 года по сравнению с началом на 3671548,7 млн р., или в 2,5 раза, составив на 01.01.2012 г. 6152777,1 млн р.
Положительное влияние на увеличение суммы ресурсов банка за 2011 год оказал рост средств Национального банка Республики Беларусь на 216534,4 млн р., или на 79,9 % по сравнению с 01.01.2011 г. Также увеличению ресурсов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за анализируемый период способствовал рост кредитов и других средств банков на 2269178,7 млн р., или в 3,7 раза. Увеличение средств клиентов в 2,1 раза за 2011 год в результате привело к увеличению ресурсов банка на 1030508 млн р. на 01.01.2011 г. Размер влияния увеличения прочих пассивов за 2011 год составило 33708,5 млн р. при темпе роста в 3,1 раза по сравнению с его началом. В целом капитал и резервы увеличились за 2011 год на 179286,8 млн р. Темп их роста составил 170,8 %.
Отрицательное влияние на увеличение состава ресурсов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за 2011 год оказало снижение стоимости ценных бумаг, выпущенных банком на 57667,7 млн р., или 41,7%.
В структуре ресурсов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за 2011 год также произошли некоторые изменения.
Средства клиентов банка на начало 2011 года занимали наибольший удельный вес в составе его ресурсов в размере 39 %, а к концу 2011 года снизились на 6,5%. Тогда как кредиты и другие средства банков заняли ведущее место, увеличившись на 16,8%, составив больше половины среди ресурсов банка. Снижение удельного веса за анализируемый период произошло по таким статьям, как средства Национального банка Республики Беларусь на 3%, капитал и резервы на 3,2%, а также, как отмечалось выше, снижение выпуска банком ценных бумаг способствовало снижению доли данной статьи на 4,3%. Так, удельный вес ценных бумаг, выпущенных банком, на конец 2011 года составил 1,3% по сравнению с 5,6 % на начало 2011 года.
Список использованной литературы:
Александрова, Н.Г. Банки и банковская деятельность для клиентов./ Н.Г. Александрова— Спб: «Питер», 2002. — 180с. Аниховский, А. Финансовое состояние кредитополучателей и рост проблемных кредитов/ А.Аниховский // Банковский вестник. – 2006. – №19. – С. 22-26. Банковский кодекс Республики Беларусь. – Мн.: Амалфея, 2004. – 188 с. Витвицкий, М. Кредитная культура и ее влияние на деятельность коммерческого банка/ М. Витвицкий // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2007. – №40. – С. 28-30. Донцова, Л.В., Никифорова, Н.А. Комплексный анализ финансовой отчетности/ Л.В Донцова, Н.А Никифорова – 5 изд., перераб. и доп. – М.: Дело и Сервис -2007 Ендовицкий, Д.А., Бочарова, И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика./ Д.А. Ендовицкий, И.В Бочарова – «КноРус», 2008. Жуков, Е.Ф Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф Жуков/ под ред. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 600 с. Захорошко, С. Совершенствование кредитной политики коммерческих банков/ С. Захорошко// Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2008. – №31. – С.10-16 Зверев, В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования/ В.А Зверев // Банковское дело. – 2007. – № 1. – C. 55-58. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003г. №226// Банковский вестник — 2007. — № 6/371. — С. 49-54. Кушуев, А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика/ А.А Кушуев // Деньги и кредит, № 11, 2008. -С.- 43-45. Кредитные организации в России: правовой аспект /Под.ред. Е.А.Павлодского. – "ВолтерсКлувер", 2008. – с. 5-76 Курицин, Д. СТ.БАНК. ИТ. Кредитный документооборот/ ДКурицин // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2007. – №41. – С.37-38. Лапухин, В. Совершенствование методов оплаты кредита/ В. Лапухин// Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2006. – №36. –С. 45-47. Мальцев, Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц Банковский ритейл,/ Э.В. Мальцев - № 1 - Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by. – Дата доступа: 10.01.2013 г. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: учебник / Р.Г. Ольхова- М.: Кнорус, 2009. - 304 с. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/ Под общ.ред. Г. И. Кравцовой. — Мн.: БГЭУ, 2001. — 5 с. Пищулин, А.С. Национальные особенности кредитногоскоринга Банковское кредитование/ А.С Пищулин - .№ 1- 2008. Свиридов, О.Ю. Банковское дело: учеб.пособие. / О.Ю. Свиридов – Р-н/Д.: Финансы и кредит, 2010. – 256 с.
