ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..………4
1 ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ………………………..6
1.1 Понятие и основные положения теории микрокредитования………..………6
1.2 Формы и методы микрокредитования……………………………………..…11
1.3 Микрокредитование в Республике Беларусь ………………………………...15
2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО «БПС-БАНК»……………………………………………………………………….23
2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «БПС-БАНК»….….23
2.2 Анализ микрокредитования в ОАО «БПС-Банк»…………………………….25
3 ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ ………………………………………………………..30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..36
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………….37
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….39
Развитие микрокредитования или микрофинансирования предполагает увеличение доступности финансовых ресурсов для малого и среднего бизнеса - это, в первую очередь, снижение процентных ставок и готовность банков предоставлять среднесрочные и долгосрочные займы, развитие банковской филиальной сети в регионах, повышение финансовой грамотности населения. В нашей стране все эти проблемы стоят очень остро, и для их решения требуется взаимодействие государственных и частных институтов. На сегодняшний день реальность такова, что банки неохотно кредитуют "малышей", считая это дело хлопотным и рискованным, а чиновники и депутаты, признавая на словах несовершенство законов и налогообложения, не спешат на практике изменить ситуацию.
Однако нельзя не отметить, что в последние годы наращиванием микрокредитования активно занимается Национальный банк. Доля кредитов, выданных Национальным банком десяти крупнейшим корпоративным клиентам, снизилась с 25,7% до 17,4% от всех выданных займов. Наличие широкой филиальной сети позволяет банку реализовывать собственные программы микрокредитования практически во всех регионах страны, решая в индивидуальном порядке вопросы с залоговым обеспечением, низким уровнем официальной документации, отсутствием кредитных историй и др.
К сожалению, имеющаяся в настоящее время инфраструктура микрокредитования, осуществляющая свою деятельность через коммерческие банки страны, не может обеспечить реализацию предложенных методологий микрокредитования, поскольку нацелена на работу только с одной целевой группой – предпринимателями с достаточно устойчивым бизнесом.
Для реализации разноуровневых программ, в том числе нацеленных и на наименее обеспеченных граждан республики, в дополнение к банковским кредитным организациям надо создавать специализированные небанковские микрокредитные институты, специально подготовленные к работе с такой высокорискованной категорией заемщиков. Ведь надо будет управлять очень кропотливым процессом, в ходе которого заемщики формируются в группы, анализируют возможности бизнеса друг друга и принимают решение об оформлении групповой гарантии. К тому же деятельность микрокредитной организации должна осуществляться непосредственно в районе проживания целевой группы заемщиков, чтобы максимально снизить накладные расходы по получению кредита. Вот почему для непосредственной работы с заемщиками нужны специализированные структуры.
Также для развития микрокредитования в Республике Беларусь была создана программа микрокредитования.
Основной целью Программы является предоставление финансовых ресурсов субъектам малого бизнеса путем обеспечения доступа к кредитам белорусских коммерческих банков.
Основные направления деятельности Программы:
внедрение технологии кредитования; построение эффективных организационных структур в банках-участниках; обучение кредитных экспертов; разработка и внедрение новых кредитных продуктов.
Список использованной литературы:
Авсейко, М. Методика оценки и сравнения качества кредитных портфелей банков./Авсейко, М.// Банковский вестник. - - №11. - С.36-40. Банковский сектор: в центре внимания инвесторов Экономика Беларусь / Экономика Беларуси: Итоги. Тенденции. Прогнозы. - 2010. - № 4. - С.41-43. Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Издательство Юрайт, 2009. - 422с. Белорусская экономика в условиях кризисного и посткризисного развития//Александр Матяс// Банковский вестник. – 2010. №10 – С. 5. Годовой отчет ОАО «БПС-Банк» 2009-2011года [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www/bpsb.by - Дата доступа: 01.2013 г. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь по секторам экономики. // Бюллетень банковской статистики.- - №11(137). - С. 118-121. Динамика кредитных вложений банков по видам деятельности в национальной и иностранной валютах. // Бюллетень банковской статистики.- 2011 - №11(137). - С.146-147. Динамика проблемных кредитов банков по секторам экономики. // Бюллетень банковской статистики - - №11(137). -С.134-137. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с. Долан, Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер.с англ. / Э. Дж. Долан – СПб.: Профико, 1993. – 448 с. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник. - Мн.: Юнити, 2004. -564с. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие / С.Н. Кабушкин. - Мн.: Новое знание, 2009. - 336 с. Козлова, И.К. Анализ деятельности банков: учеб. / Козлова И.К. - Минск: Выш. шк., 2007.- 240 с. Лаврушин, О.И. Банковские риски / О.И. Лаврушин − М.: Кнорус, 2007. − 231 с. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: учебник / Р.Г. Ольхова- М.: Кнорус, 2009. - 304 с. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова и др.; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.; Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www/nbrb.by . - Дата доступа: 20.04.2013 г. Официальный сайт "БПС-Банк" [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www/bpsb.by - Дата доступа: - 29.04.2013 г. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год. Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011- 2015 годы // Совет министров, Мн., 2011.- 176 с. Порядок кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО "БПС-Банк", утвержденный протоколом Правления ОАО "БПС-Банк" 20.04.2009г. №01-05/63. Порядок предоставления ОАО "БПС-Банк" кредитов физическим лицам, утвержденный протоколом Правления ОАО "БПС-Банк" 29.09.2010г. №01-04/306 (с учетом дополнений и изменений по состоянию на 04.05.2012г.) Призывы к кредитованию: слово и дело./ Нечаев, А.М./ Журнал "Банковское обозревание" [Электронный ресурс] - 2010. - №5. - Режим доступа: http://www.bo.bdc.ru - Дата доступа: - 29.04.2013 г. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. – М.: "Дашков и К", 2007. - 668с.
