Введение. 5
1 Теоретические аспекты анализа розничных операций банка. 7
1.1 Экономическая сущность розничных операций банка и значение их анализа 7
1.2 Цель, задачи, источники информации и методика анализа розничных операций банка. 14
1.3 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «МТБанк». 19
2 Анализ деятельности ЗАО «МТБанк» по предоставлению розничных банковских услуг населению.. 26
2.1 Анализ вкладных операций банка. 26
2.2 Анализ кредитных операций банка. 29
2.3 Анализ операций банка с пластиковыми карточками. 32
2.4 Риски банка при оказании розничных услуг населению.. 34
3 Направления совершенствования розничных операций банка. 38
Заключение. 47
Список использованных источников. 50
Приложение А Организационная структура банка. 52
Приложение Б Отчет о прибылях и убытках за 2017 г. 54
Приложение В Отчет о прибылях и убытках за 2018 г. 55
Приложение Г Бухгалтерский баланс за 2017 г. 56
Приложение Д Бухгалтерский баланс за 2018 г. 57
Выполнение банком действий, направленных на удовлетворение потребности клиента (предоставление услуги), включает продажу различных банковских продуктов и на этой основе привлечение дополнительных ресурсов, получение процентного и (или) комиссионного дохода, а также предусматривает определенную технологию продажи (доведения до потребителя) и особые маркетинговые приемы продвижения.
Розничный банковский продукт – полностью завершенный комплекс (последовательность) банковских операций, имеющий технологическое описание (регламент, спецификацию), утвержденное банком и не противоречащее действующему законодательству [13, c. 12]. Каждый банковский продукт характеризуется определенными качественными, количественными и ценовыми параметрами и имеет отличное от всех других продуктов наименование. Если, например, рассматривать услугу по аккумулированию денежных сбережений населения, то ее предоставление может осуществляться на основе предложения клиентам множества банковских продуктов, каждый из которых будет иметь уникальные характеристики (срок размещения средств, размер процентной ставки, условия начисления и выплаты процентов, выпуск банковской пластиковой карточки и т. д.).
...
Для достижения указанных целей банк развивает вкладные операции. Динамика структуры привлечения средств клиентов банком приведена в таблице 2.1.
Таблица 2.1 – Динамика структуры привлечения средств клиентов в ЗАО «МТБанк» в 2016-2018 гг.
|
Группы клиентов |
1 января 2017 г. |
1 января 2018 г. |
1 января 2019 г. |
Отклонение, п.п. |
||||
|
млн р. |
уд. вес, % |
млн р. |
уд. вес, % |
млн р. |
уд. вес, % |
2018 г. от 2017 г. |
2019 г. от 2018 г. |
|
...
При оценке наступления события дефолта по обязательствам заемщика ЗАО «МТБанк» учитывает следующие факторы:
– качественные – например, нарушение ограничительных условий договора («ковенантов»);
– количественные – например, статус просроченной задолженности и неуплата по другим обязательствам перед банком одним и тем же клиентом; а также
– иную информацию, полученную из собственных и внешних источников. Исходные данные при оценке наступления события дефолта по финансовому инструменту и их значимость могут меняться с течением времени с тем, чтобы отразить изменения в обстоятельствах [20].
Динамика структуры кредитной задолженности физических лиц в разрезе качества приведена в таблице 2.7.
Таблица 2.7 – Динамика структуры кредитной задолженности физических лиц перед ЗАО «МТБанк»
|
Сроки просрочки |
1 января 2017 г. |
1 января 2018 г. |
1 января 2019 г. |
Отклонение, п.п. |
||||
|
млн р. |
уд. вес, % |
млн р. |
уд. вес, % |
млн р. |
уд. вес, % |
2018 г. от 2017 г. |
2019 г. от 2018 г. |
|
...
Стоимость обслуживания в семейном офисе складывается из годовых затрат на обслуживание активов клиента, вознаграждения специалистам офиса и содержания требуемой инфраструктуры для функционирования офиса. Основные преимущества семейного офиса по сравнению со специальной зоной обслуживания VIP-клиентов сведены в таблице 3.2.
Таблица 3.2 – Основные преимущества семейного офиса по сравнению со специальными зонами обслуживания VIP-клиентов
|
Семейный офис |
VIP-банкинг |
Список использованной литературы:
Александров, А.В. Private banking в Украине: монография / А.В. Александров. – Киев: КИС, 2011. – 302 с. Александров, А.В. Private banking и клубная работа на этом рынке / А.В. Александров // Банковское дело. – 2014. – №6. – С.54-56. Асатрян, Е.А. Развитие обслуживания состоятельных клиентов для повышения конкурентоспособности банков: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Е.А. Асатрян. – М., 2013. – 21 с. Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 октября 2000 г., №441-З: (в ред. Закона Респ. Беларусь, 17 июля 2018 г., № 133-З) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2019. Богуш, В.В., Волчок, В.В. Совершенствование банковского обслуживания VIP-клиентов [Электронный ресурс] / В.В. Богуш, В.В. Волчок // БГЭУ. – Минск, 2016. – Режим доступа: ... – Дата доступа: 15.12.2019. Годовая индивидуальная финансовая отчетность ЗАО «МТБанк» за 2018 г. [Электронный ресурс] // ЗАО «МТБанк». – Минск, 2018. – Режим доступа: ...– Дата доступа: 15.12.2019. Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, ОАО «Банк развития Республики Беларусь»: утв. Постановлением Правления Национального банка Респ. Беларусь, 28 сен. 2006 г., № 537: в ред. Постановления Правления Национального банка Респ. Беларусь, 28 янв. 2019 г., № 47 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2019. ... Всего 23 источника
