СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 5
1 Экономическое содержание вкладов населения в банках, их роль для развития экономики. 8
1.1 Сущность вкладов населения, их значение. 8
1.2 Виды вкладов населения, их характеристика. 13
1.3 Обзор вкладных операций банков Республики Беларусь. 20
2 Анализ вкладов населения (на примере филиала 500 – Минского управления ОАО «АСБ Беларусбанк») 27
2.1 Состав и структура вкладов населения в банке. 27
2.2 Влияние вкладов населения на ресурсы банка. 33
2.3 Депозитные договора, их виды и содержание. 36
2.4 Депозитный процент. Депозитная политика банка. 41
3 Стратегия банков Республики Беларусь по привлечению вкладов населения. 48
3.1 Способы гарантирования возвращения вкладов физическим лицам в Республики Беларусь. 48
3.2 Зарубежный опыт привлечения средств населения и возможности его использования в Республике Беларусь. 54
3.3 Развитие информационных технологий и рекламная деятельность банка по привлечению средств населения. 61
Заключение. 68
Список использованных источников. 73
Приложение А. Розничный рейтинг белорусских банков. 77
Приложение Б. Процентные ставки по вкладам в белорусских рублях. 78
Приложение В. Процентные ставки по вкладам в иностранной валюте. 79
В соответствии с действующей в настоящее время классификацией, банковские вклады в Республике Беларусь подразделяются на вклады (депозиты) до востребования, срочные и условные. В свою очередь, начиная с 12 ноября 2015 года договоры срочного и условного банковского вклада подразделяются на безотзывные и отзывные. Вкладные операции классифицируются по следующим основным критериям: по страновой принадлежности вкладчиков (вклады резидентов и нерезидентов); по возможности изъятия (отзывные и безотзывные); по срокам размещения вклада (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные); по валюте вклада (белорусские рубли, иностранная валюта) и пр. Следует отметить также наличие металлических вкладов (депозитов) и возможность размещения ресурсов в банке путем приобретения банковской ценной бумаги: облигации либо сертификата. Проведя обзор вкладных операций банков Республики Беларусь за 2011-2016гг. можно сформулировать следующие выводы: Макроэкономическое значение вкладов населения в Республике Беларусь за анализируемый период сократилось. Так, если в 2011 г. доля вкладов населения в ВВП составила 7,16 %, то уже в 2012 г. значение данного показателя сократилось до 6,58 %, в 2013 г. – до 6,17 %, а в 2014 г. – до 6,01 %. Рост доли вкладов населения в ВВП республики в 2015 г. обусловлен преимущественно экономической рецессией. На протяжении 2011-2015гг. имела место тенденция устойчивого роста доли вкладов населения в ресурсной базе банков. Так, если на 1 января 2011г. доля вкладов населения в ресурсной базе белорусских банков составляла 18 %, то на 1 января 2016г. – 30,6 %. Однако в течение января-сентября 2016г. проявилась тенденция некоторого оттока вкладов населения, что привело к снижению доли вкладов населения в ресурсной базе банков до 29,7 % на 1 октября 2016г. В структуре вкладов населения Республики Беларусь прослеживается тенденция постепенного роста доли срочных вкладов. Так, если на 1 января 2011г. доля срочных вкладов в общем объеме вкладов населения составила 84,8 %, то на 1 октября 2016г. – 89,9 %. Вкладными услугами в Республике Беларусь пользуется только 16,4 % респондентов, что свидетельствует о наличии значительного потенциала роста спроса на вкладные операции со стороны граждан республики. Девальвация 2011г. привела к процессу трансформации сбережений из национальной валюты в иностранную валюту. Так, если на 1 января 2011г. доля вкладов населения в белорусских рублях составляла 42,7 %, то на 1 января 2012г. – 28,3%. На протяжении 2012-2013гг. удельный вес вкладов в белорусских рублях медленно увеличивался, что было обусловлено высокими процентными ставками, и на 1 января 2014г. достиг 32,3%. Ухудшение экономической ситуации в России также повлекло за собой возрастание девальвационных ожиданий в Беларуси, в итоге удельный вес депозитов в белорусских рублях упал до 29,5%, а в 2015 г. после снижения обменного курса рубля – до 20,9%. О медленном восстановлении доверия к белорусскому рублю свидетельствует рост удельного веса депозитов в белорусских рублях в январе-сентябре 2016г. – до 22,3%...
Список использованной литературы:
1 Антюх, Л. В. Система страхования вкладов и ее развитие в Республике Беларусь / Л. В. Антюх // Устойчивый рост национальной экономики: инновации и конкурентоспособность : материалы II Междунар.науч.-практ.конф., Минск, 24-25 ноября 2010 г. / М-во образования Респ. Беларусь, Белорус. гос. экон. ун-т ; [Совет молодых ученых БГЭУ ; редкол.: Г.А. Короленок (отв. ред.) и др.]. - Минск : БГЭУ, 2010. - С. 280-282.
2 Бабаш, Л.П. Расширение ресурсной базы белорусских банков – основа банкизации / Л.П. Бабаш // Экономика и банки. — 2011. — №1. — С.149-156.
3 Бабичева, Ю. А. Российские банки: проблемы роста и регулирования: монография / Ю. А. Бабичева. ― М.: Экономика, 2011. ― 287 с.
4 Банковский кодекс Республики Беларусь: КодексРесп. Беларусь, 25.10.2000 г., №441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2016 г., №397-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2016. –2/2395.
5 Банковский розничный бизнес: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. – Минск: Выш. шк., 2012. – 304 с.
6 Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева: под общ. ред. О.И. Лаврушина. — М.: Экзамен, 2015. — 766 с.
7 Банковское дело Республики Беларусь: практическое пособие / О.В. Конюхова. – Минск : Амалфея, 2016. – 332 с.
8 Белорусские банки – 2016: итоги января-сентября // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2016. №22. С. 19-26.
9 Близнец, Т.В. Вклады населения как индикатор доверия / Т.В. Близнец // Вестник ПолесГУ. — 2012. — №3. — С.92-96.
10 Бухгалтерский учет в банках: учеб. пособие / О.Н. Шестак, Л.П. Бабаш, Л.П. Левченко. – 2-е изд., испр. – Минск: Выш. шк., 2013. – 528 с.
11 Годовой отчет ОАО «АСБ «Беларусбанк» за 2015 г. [Электронный ресурс] // ОАО «АСБ «Беларусбанк». – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 31.12.2016.
12 Гражданский Кодекс Республики Беларусь: КодексРесп. Беларусь, 07.12.1998 г., №218-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 09.01.2017 г., №14-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2017. –2/2452.
13 Декрет Президента Республики Беларусь от 11ноября 2015г. №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2015. – 1/16097.
14 Декрет Президента Республики Беларусь №7: разъяснения и комментарии // Вестник ассоциации белорусских банков– 2015. - №22. – С. 7-8.
15 Декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2008. – 1/10194.
16 Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. — 3-е изд. перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2012. — 638 с.
и др.
