СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 5
1 Теоретические основы проведения безналичных расчетов в Республике Беларусь 7
1.1 Сущность и принципы организации безналичных расчетов. 7
1.2 Формы безналичных расчетов. 20
2 Анализ развития безналичных расчетов в Республике Беларусь. 32
2.1 Платежная система Республики Беларусь. Современное состояние и проблемы 32
2.2 Безналичные расчеты физических и юридических лиц в Республике Беларусь 45
3 Перспективы и проблемы развития безналичных расчетов в Республике Беларусь 57
3.1 Направления развития безналичных расчетов юридических лиц. 57
3.2 Пути развития безналичных расчетов физических лиц. 65
Заключение. 78
Список использованных источников. 82
По итогам второй главы дипломной работы сделаем следующие выводы:
1) платежная система Республики Беларусь является важнейшим звеном национальной экономики. Регулирование платежной системы ведется Национальным банком. Платежная система включает следующие важнейшие элементы: платежная система Национального банка (АС МБР), платежные системы банков, систему безналичных расчетов по розничным платежам, расчетно-клиринговую систему. АС МБР включает: систему BISS, комплекс СПФИ, АС ЦА МБР, расчетный центр. В АС МБР осуществляются расчетные операции между банками, их филиалами и Национальным банком. Ядром АС МБР является система BISS. В системе BISS выделяются три типа участников: прямые (Национальный банк и банки), косвенные (филиалы банков), особые (банки в состоянии ликвидации). Обеспечивается высокий уровень доступности АС МБР, что свидетельствует об эффективности ее функционирования. В платежной системе банков обеспечивается проведение операций между банком и клиентом, между филиалами банка и пр. Расчетно-клиринговая система используется для совершения операций на рынке ценных бумаг. Система безналичных расчетов по розничным платежам представляет собой механизм совершения операций с платежными картами, электронными деньгами и пр. Платежные карты в республике эмитируются банками, наибольшее распространение получили дебетовые карты. Также в республике действует ряд систем расчетов электронными деньгами, к важнейшим из которых следует отнести: iPay, WebMoney, Belqi и пр. Для проведения безналичных операций физических лиц также используется НКФО ЕРИП, внутри которой совершаются платежи за коммунальные услуги, связь и другие услуги. В платежной системе Республики Беларусь сохраняется ряд проблем, к важнейшим из которых следует отнести:
а) устаревшие форматы электронных платежных сообщений;
б) устаревшее оборудование, используемое для проведения расчетных операций;
в) отсутствие третьего резервного вычислительного центра;
г) снижение количества обращающихся платежных документов;
д) отставание в развитии Интернет-банкинга и других финансовых инструментов;
е) неполное соответствие Принципам ИФР и др.
2) как показал анализ развития безналичных расчетов физических лиц, наибольший объем операций совершается с использованием платежных карт банков. Так, общее количество платежных карт достигло 12754 тыс. Однако следует отметить, что для республики характерно преобладание платежных карт международных систем Visa и MasterCard. Общий объем операций по платежным картам в 2015 г. составил 21,7 млрд долл. США, а в расчете на одну карту объем операций составил 1704 долл. США, существенно сократившись в анализируемом периоде. Недостаточно быстро развивается инфраструктура совершения операций с платежными картами. Так, нагрузка на один банкомат составляет около 2,9 тыс. карт, на 1 платежный терминал – 114 карт. Ведется расширение перечня возможных операций в системе «Расчет». Так, общее количество услуг на начало 2016 г. превысило 50 тыс. Однако следует отметить, что преобладающее большинство операций в системе «Расчет» по-прежнему совершается в расчетно-кассовых центрах, что ведет к росту нагрузки на операционистов. Медленно развиваются операции с электронными деньгами: услуги по совершению операций предоставляет только 9 банков. Также следует отметить негативную тенденцию сокращения объемов операций с электронными деньгами на 12 % по итогам 2015 г., что в значительной мере обусловлено ужесточением законодательства в сфере операций с электронными деньгами. Наблюдается отрицательная динамика безналичных расчетов юридических лиц: так, общее количество платежных операций в 2015 г. сократилось на 4,5 %, общая сумма операций в валютном эквиваленте сократилась на 18,6 % в 2014 г. и на 21,9 % в 2015 г...
Список использованной литературы:
Банковский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь, 25.10.2000, №441-З; в ред. Закона Респ. Беларусь, 4.06.2015, №268-З // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2001. – №2/897. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 14.04.2016. Волчек, Ю.В. Тенденции рынка дистанционного банковского обслуживания / Ю.В. Волчек // Устойчивое развитие экономики: состояние, проблемы, перспективы: сборник трудов IX межд. науч.-практ. конф., УО «Полесский государственный университет», г. Пинск, 22 мая 2015 г./ Министерство образования Респ. Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шебеко [и др.]. – Пинск : ПолесГУ, 2015. – С.30-32. Дорох, Е.Г. Деньги, кредит, банки: курс лекций / Е.Г. Дорох. – Минск: БГЭУ, 2014. – 91 с. Достов, В.И. Эволюция розничных финансовых технологий: будущее платежей и новации во взаимоотношении с клиентами / В.И. Достов // Банковский вестник. – 2015. – №6. – С.61-69. Дубков, С.В. О роли финансового сектора в повышении финансовой грамотности населения / С.В. Дубков // Банковский вестник. – 2012. – №11. – С.7-12. Елисеева, О.В. Виды, условия и порядок осуществления безналичных расчетов / О.В. Елисеева // Фундаментальные исследования. – 2013. – №8. – С.405-409. Желиба, Б.Н. Деньги, кредит, банки: учебно-методический комплекс / Б.Н. Желиба. – Минск: МИУ, 2012. – 536 с. Забродская, К. А. Основы развития дистанционного банковского обслуживания / К. А. Забродская, А. О. Захарова // Вестник Белорусского государственного экономического университета. – – № 6. – С. 57-63. Зуйко, В., Абрамова, Л. Анализ платежного оборота Республики Беларусь / В. Зуйко, Л. Абрамова // Банковский вестник. – 2015. – №6. – С.53-59. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 18.01.2013, №34: в ред. от 31.12.2014, №843 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2013. – №8/26811. Инструкция о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения расчетов в системе BISS: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 06.2009, №88; в ред. от 16.02.2016, №77 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2009. – №8/21230. Инструкция о порядке функционирования единого расчетного и информационного пространства Республики Беларусь: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 10.06.2014, №393 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2014. – №8/28874. Календа, А. Особенности развития денежных переводов в Республике Беларусь / А. Календа // Банковский вестник. – 2015. – №8. – С.54-59. Карпенко, С.В., Михарева, В.А. Динамика ЕРИП в Республике Беларусь / С.В. Карпенко, В.А. Михарева [Электронный ресурс] / ГГТУ. – Гомель, 2015. – Режим доступа: h – Дата доступа: 6.04.2016. Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2016-2020 годы: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 29.12.2015, №779 [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2015. – Режим доступа: – Дата доступа: 13.04.2016. Кравцова, Г.И. [и др.]. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с. Кудасов, И. Репозиторий данных ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии» / И. Кудасов // Банковский вестник. – 2015. – №5. – С.61-64. Лаврушин, О.И. [и др.]. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2015. – 448 с. Лемешевский, И.М. Деньги, кредит, банки: общая теория и современная практика / И.М. Лемешевский. – Минск: ФУАИнформ, 2015. – 735 с. Лесько, В.А. Пути увеличения безналичных расчетов в ЕРИП / В.А. Лесько [Электронный ресурс] / БГУ. – Минск, 2013. – Режим доступа: – Дата доступа: 14.04.2016. Лисовский, М.И. Тенденции развития платежной системы Республики Беларусь / М.И. Лисовский // Банковская система: устойчивость и перспективы развития: материалы IV Международной научно-практической конференции по вопросам банковской экономики, УО «Полесский государственный университет», г. Пинск, 16 -17 мая 2013 г. / Национальный банк Республики Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шебеко [и др.]. – Пинск: ПолесГУ, 2013. – С. 67-69. Макавчик, А.С. Создание прототипа Единой системы Интернет-банкинга / А.С. Макавчик // Актуальные проблемы XXI века. – Минск, 2011. – С.145-149. Мамута, М. Роль цифровых финансовых услуг в решении задачи финансовой доступности / М. Мамута //Банковский вестник. – 2015. – №7. – С.57-62. Насонова, И. Электронные деньги, используемые в Республике Беларусь: теоретические и практические аспекты / И. Насонова // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2015. – №8. – С.11-17. О едином расчетном и информационном пространстве в Республике Беларусь: Указ Президента Респ. Беларусь, 30.08.2011, №389 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2011. – №1/12803. О развитии цифровых банковских технологий: Указ Президента Респ. Беларусь, 1.12.2015, №478 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2015. – №1/16129. О развитии цифровых банковских технологий [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2015. – Режим доступа: – Дата доступа: 17.04.2016. Овсейко, О.С. Расчеты в ЕРИП: особенности осуществления и статус участников / О.С. Овсейко // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2015. – №22. – С.15-23. Отчет об оценке соблюдения Принципов для инфраструктур финансового рынка [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2014. – Режим доступа: – Дата доступа: 11.04.2016. Панасюк, А. Безопасность банковских сайтов: проблемы и решения / А. Панасюк // Банковский вестник. – 2015. – №8. – С.48-52. Писаренко, Г.В. Деньги, кредит, банки: электронный УМК / Г.В. Писаренко [Электронный ресурс] / БГЭУ. – Минск, 2015. – Режим доступа: http://edoc.bseu.by:8080/handle/edoc/14663. – Дата доступа: 14.04.2016. Пищик, И.А. Современное состояние и перспективы развития платежной системы Республики Беларусь до 2020 года / И.А. Пищик // Банковский вестник. – 2015. – №1. – С.37-42. Правила осуществления операций с электронными деньгами: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 26.11.2003, №203 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2003. – №8/10290. Романенко, Ю.С. Проблемы развития дистанционного банковского обслуживания в Республике Беларусь / Ю.С. Романенко // Научный потенциал молодежи–будущему Беларуси: материалы VII Междунар. молод. науч.-практ. конф., УО «ПГУ», г. Пинск, 10 апреля 2013 г. / Национальный банк Респ. Беларусь[и др.]; редкол.: К.К. Шебеко [и др.]. — Пинск: ПолесГУ, 2013. — С.40-41. Сачковская, О.В. Развитие рынка электронных денег в Республике Беларусь / О.В. Сачковская // Банковский вестник. – 2015. – №6. – С.56-61. Сачковская, О.В. Рынок электронных денег в Республике Беларусь / О.В. Сачковская // Банковский вестник. – 2013. – №6. – С.50-54. Сидская, О.В. Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания / О.В. Сидская // Банковская система: устойчивость и перспективы развития: сборник научных статей VI междунар. науч.-практ. конф. по вопросам банковской экономики, УО «Полесский государственный университет», г. Пинск 30 июня 2015 г./ Министерство образования Респ. Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шебеко [и др.] – Пинск: ПолесГУ, 2015. – С. 175-179. Скородулина, А. Дистанционные способы расчетов с физлицами через Интернет / А. Скородулина // УСН. – 2014. – №11. – С.44-47. Скородулина, А. Новые требования к дистанционным расчетам в интернет-магазинах / А. Скородулина // УСН. – 2015. – №23. – С.48-50. Сотников, Л.Е. Актуальные вопросы использования современных электронных платежных инструментов и средств платежа, интернет-банкинга / Л.Е. Сотников // Банковский вестник. – 2015. – №4. – С.9-14. Сотников, А. Развитие платежной системы БЕЛКАРТ: достижения и вызовы / А. Сотников // Банковский вестник. – 2015. – №1. – С.42-47. Сплошнов, С.В. Приоритет инновационности в розничном сегменте банковского бизнеса / С.В. Сплошнов [Электронный ресурс] / ПолесГУ. – Пинск, 2012. – Режим доступа: – Дата доступа: 11.04.2016. Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016-2020 гг.: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 2.03.2016, №108 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2016. – №8/35482. Структура платежного оборота Республики Беларусь за 2015 год [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 13.04.2016. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.И. Тарасов. – Минск: БГУ, 2012. – 375 с. Терешко, Л. Использование возможностей сети Интернет банками Беларуси / Л. Терешко // Банковский вестник. — — №7. — С.31-39. Чернецов, С.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / С.А. Чернецов. – М.: Магистр, 2015. – 492 с. Шабаловская, В.В. Современное состояние дистанционного банковского обслуживания в Республике Беларусь / В.В. Шабаловская // Библиотека ПолесГУ [Электронный ресурс]. – Пинск, 2014. – Режим доступа: — Дата доступа: 16.04.2016. Штевнина, Н. ЕРИП 2.0: итоги деятельности в 2014 году и перспективы дальнейшего развития / Н. Штевнина // Банковский вестник. – 2015. – №5. – С.46-51.
