СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 5
1 Теоретические аспекты розничного банковского бизнеса. 7
1.1 Экономическая сущность розничного банковского бизнеса, его
особенности и направления развития. 7
1.2 Виды розничных банковских услуг, их характеристика. 17
2 Оценка розничных банковских услуг в Республике Беларусь. 29
2.1 Современное состояние рынка розничных банковских услуг. 29
2.2 Анализ деятельности ОАО «БПС-Сбербанк» по предоставлению
розничных банковских услуг населению.. 38
2.3 Риски банка при оказании розничных услуг населению.. 50
3 Перспективы развития розничного банковского бизнеса в Республике Беларусь ……………………………………………………………………………..58
3.1 Инновационные направления развития розничных банковских услуг в зарубежных странах и возможности их использования белорусскими
банками. ………….………………………………………………………………….58
3.2 Новые направления развития отечественного рынка розничных
банковских услуг. …………………………………………………………………64
3.3 Совершенствование розничных банковских услуг в ОАО «БПС-Сбербанк». ……………………………………………………………73
Заключение. ………………………………………………………………………….78
Список использованных источников. ……………………………………………...81
Проведенное нами исследование позволило сделать следующие выводы:
1) постепенно сокращается значимость кредитования физических лиц в активных операциях белорусских банков. Так, удельный вес кредитования физических лиц в активных операциях снизился с 19,3 % на начало 2009 г. до 11,3 % на 1 января 2017 г. При этом востребованность кредитования среди физических лиц невелика – только 24 % населения республики пользуется кредитными продуктами. Наиболее востребованным является кредит на покупку товаров с рассрочкой платежа. К проблемам, сдерживающим кредитование физических лиц, следует отнести высокие процентные ставки, недостаток ресурсов у банков и пр. В то же время многие граждане республики пользуются заемными средствами, что свидетельствует о наличии неудовлетворенного спроса на кредитные услуги. Банковские счета физические лица открывают преимущественно для получения зарплаты, пенсии и других выплат, либо оплаты счетов. Для расчетов по счетам большинство клиентов банков использует платежные карты, однако степень распространения Интернет-банкинга среди держателей карт остается низкой. Для белорусского рынка розничных банковских услуг характерен низкий удельный вес средств, сберегаемых в банковских учреждениях. Так, только 11 % граждан держат средства в банках, при этом, как правило, в банках размещается только часть сбережений. На рынке вкладных операций доминируют системообразующие банки (более 85 % общего объема вкладов населения), что негативно влияет на конкуренцию на розничном рынке;
2) ОАО «БПС-Сбербанк» является значимым игроком рынка розничных банковских услуг. Число розничных клиентов банка превышает 1,5 млн чел. Банк привлекает средства физических лиц с использованием следующих инструментов: срочных депозитов (80 %), текущих счетов (17 %), металлических счетов (2 %), облигации – 1 %. В структуре срочных депозитов физических лиц преобладают депозиты в долларах США (60 %), доля депозитов в белорусских рублях составляет всего 24 %. Имеет место ухудшение структуры срочных депозитов физических лиц в разрезе срочности: только 13 % депозитов размещено на срок свыше года. В 2015 г. банк ужесточил кредитную политику, в связи с чем произошло снижение доли розничного кредитного портфеля. В структуре розничного кредитного портфеля преобладают потребительские кредиты – 57,1 %, также значима доля ипотечных кредитов. В анализируемом периоде произошел рост доходности кредитования физических лиц – до 24,2 % в 2016 г. К другим направлениям розничного бизнеса банка следует отнести операции с платежными картами, расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, валютные операции и пр.;
3) при кредитовании физических лиц в банке актуален кредитный риск. Банк принимает систематические меры по управлению кредитным риском. Так, постоянно увеличивается резерв под обесценение кредитов, однако сохраняется негативная тенденция роста удельного веса неработающих кредитов физическим лицам. В структуре неработающих кредитов преобладают потребительские кредиты. Для привлечения средств физических лиц актуальны риск ликвидности и валютный риск. Банк рассчитывает структуру средств физических лиц исходя из ожидаемых сроков снятия, а также балансирует финансовые активы и обязательства в разрезе валют. Также при осуществлении розничного банковского бизнеса ведется управление операционным риском.
Список использованной литературы:
Анализ и оценка спроса на финансовые услуги со стороны населения Республики Беларусь: результаты национального исследования. – Минск: Национальный банк Респ. Беларусь и Институт социологии НАН Беларуси, 2016. – 58 с. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело: учебное пособие / И.Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2011. – 256 с. Банки будущего: как банки сражаются за клиента в эру цифровых технологий [Электронный ресурс] // BANKS.EU. – Режим доступа: – Дата доступа: 24.02.2017. Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 октября 2000 г., №441-З: с изм. и доп.: // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017. Банковский сектор Республики Беларусь: краткая характеристика устойчивости функционирования [Электронный ресурс] // Национальный банк Респ. Беларусь. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 21.01.2017. Барковский, С.Ю. Методологические основы рынка розничных банковских услуг / С.Ю. Барковский [Электронный ресурс] / ПолесГУ. – Пинск, 2014. – Режим доступа: – Дата доступа: 27.12.2016. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] / Национальный банк. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 4.01.2017. Винокурова, Е.А. Методическое обеспечение анализа кризисных состояний розничного бизнеса коммерческого банка: автореферат дисс. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Е.А. Винокурова. – Йошкар-Ола: МГТУ, 2011. – 28 с. Волчок, В.В., Максименко, А.С. Перспективы расширения спектра банковских услуг в Республике Беларусь [Электронный ресурс] / В.В. Волчок, А.С. Максименко // БГЭУ. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 24.02.2017. Всяких, М.В. Современное состояние и перспективы развития рынка розничных банковских услуг / М.В. Всяких // Новый университет. Экономика и право. – 2015. – №2. – С.4 – 9. Годовой отчет ОАО «БПС-Сбербанк» за 2013 г. [Электронный ресурс] // ОАО «БПС-Сбербанк». – Минск, 2014. – Режим доступа: – Дата доступа: 19.01.2017. Годовой отчет ОАО «БПС-Сбербанк» за 2014 г. [Электронный ресурс] // ОАО «БПС-Сбербанк». – Минск, 2015. – Режим доступа: – Дата доступа: 19.01.2017. Годовой отчет ОАО «БПС-Сбербанк» за 2015 год [Электронный ресурс] // ОАО «БПС-Сбербанк». – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 19.01.2017. Дорохов, В.В. Блокчейн-технологии: будущее финансовой системы / В.В. Дорохов // Современные инновации. – 2016. – №6. – С.44-46. Ежеквартальное исследование по программе «Знай своего клиента»: третий квартал 2016 г. [Электронный ресурс] // Национальный банк Респ. Беларусь. – Минск, 2016. – Режим доступа: – Дата доступа: 19.01.2017. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: учебное пособие / Е.Ф. Жуков. – М.: Юрайт, 2012. – 591 с. и др.
