Привлечение банками Республики Беларусь средств физических лиц (ОАО «Банк Москва-Минск»)

Фрагмент работы:

Таким образом, можно утверждать, что банк прямо заинте­ресован в привлечении средств клиентов в форме вкладов и/или депозитов (естественно, под приемлемые условия, в том числе процентные). А в чем состоит интерес другой стороны - вносителя денег?

Главный его интерес, собственно, один - возможность полу­чать от банка проценты за доверенные ему деньги, которые в противном случае, возможно, лежали бы без всякого движения и соответственно не приносили бы никакого дохода.

Не исключен еще один потенциальный интерес - если внесе­ние денег в банк стороны рассматривают как прелюдию к уста­новлению более тесных деловых связей. Частный случай такого интереса может быть связан с ситуацией, когда клиент размеща­ет деньги в банке, нуждающемся в финансовом оздоровлении, в качестве помощи последнему.

Общие объемы привлечения банком средств юридических лиц не имеют в Республике Беларусь каких-либо законодатель­ных ограничений. Но по объему средств, привлекаемых банком от физических лиц, существует определенное количественное ограничение: их максимальный размер ограничивается 100 % собственного капитала банка. Кроме норматива максимального размера привлеченных средств физических лиц, Националь­ным банком Республики Беларусь установлен такой норматив, как соотношение привлеченных средств физических лиц и ак­тивов банка с ограниченным риском. К активам с ограничен­ным риском относятся активы с установленным «весом» риска 0, 20, 35 и 50 %. Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц и активов с ограниченным риском не должно превышать единицу.

...

Целью создания Гарантийного фонда является возмещение физическим лицам возможных потерь их средств в случае несо­стоятельности банков по погашению своих обязательств перед вкладчиками. Фонд формируется за счет ежемесячных взносов и аккумулируется в Национальном банке. Суммы взносов ком­мерческих банков относятся на финансовый результат их дея­тельности. Размер взноса устанавливается Национальным бан­ком (0,1 % суммы остатка средств, учитываемых на вкладных, текущих и других счетах физических лиц). Фор­мирование Гарантийного фонда осуществляется в националь­ной денежной единице Республики Беларусь или в свободно конвертируемой иностранной валюте в зависимости от того, в какой валюте были привлечены во вклады средства физических лиц.

...

ОАО «Банк Москва-Минск» предлагает физическим лицам следующие инструменты привлечения средств:

− вклад «Щедрый+» в белорусских рублях;

− Дальновидные вклады в белорусских и российских рублях;

− вклад «Премиум» в долларах США, евро и российских рублях;

− вклад «Достойный» в долларах США и евро;

−  Дальновидный счет (накопительная пластиковая карта).

Имеют место следующие тенденции изменения структуры вкладов физических лиц в ОАО «Банк Москва-Минск». Удельный вес вкладов в белорусских рублях на 1 января 2010 г. составил 52,9 %, на 1 января 2012 г. – 33,3 %, уменьшившись на 20,5 п.п. Вырос удельный вес вкладов в долларах США и евро, также увеличилась популярность вкладов в российских рублях. Таким образом, в структуре депозитов физических лиц в разрезе валют преобладают вклады в долларах США, что связано с низким уровнем доверия населения к белорусским рублям после девальвации 2011 г. Однако ставки по вкладам в иностранной валюте находятся на достаточно низком уровне, что не позволяет ОАО «Банк Москва-Минск» привлекать достаточное количество средств физических лиц.

В составе привлеченных вкладов физических лиц преобладают срочные вклады, что является положительной тенденцией. Однако имеет место тенденция снижения удельного веса срочных вкладов в составе привлеченных средств, что свидетельствует о недостаточной эффективности депозитной политики ОАО «Банк Москва-Минск» по привлечению вкладов физических лиц.

3) Ана­лиз сложившейся практики свидетельствует, что формирование депозитной базы коммерческого банка, как процесс сложный и трудоемкий, свя­зано с большим количеством проблем как субъективного, так и объективного характера.

В качестве направлений развития депозитных услуг автор считает возможным выделить внедрение эффективного механизма оценки эффективности депозитной политики. Оценку депозитной политики предлагается осуществлять поэтапно.

 

Список использованной литературы:

Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 октября 2000 г., №441-З // Эталон-Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информации. – Минск, 2010. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело: монография / И.Т. Балабанов. − СПб.: Питер, 2007. −  256 с. Булова, Д. Практические аспекты межбанковского кредитования / Д. Булова // Банковский вестник. − −  №4. −  С.39-44. Бюллетень банковской статистики за 2012 год. – Мн.: НБРБ, 2013. – 186 с. Вклады населения [Электронный ресурс] / Информационный сайт. – Минск, 2012. – Режим доступа: www.infobank.by. – Дата доступа: 04.01.2013. Владимирова, Н.П. Деньги, кредит, банки: учебник / Н.П. Владимирова. – М.: Кнорус, 2006. – 288 с. Волков, И.В. Банковский капитал в системе экономических отношений: монография / И.В. Волков. – М.: Омега-Л, 2010. – 137 с. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учебник / Н.Б. Глушкова. – М.: Альма Матер, 2005. – 672 с. Григорьев, Н. Госбанки на новом уровне / Н. Григорьев // НЭГ. – 2010. – 26 окт. – С.2. Григорьев, Н. Кризис ресурсов закончился / Н. Григорьев // НЭГ. – 2010. – 18 мая. – С.3. Еремушкина, С.В. Банковская система Республики Беларусь в трансформации сбережений в инвестиции / С.В. Еремушкина // Вестник БГУ. − Серия 3. −   −  №2. −  С.93-98. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. − М.: ЮНИТИ, 2006. −  452 с. Жилан, О.Д. Методические подходы к оценке депозитной политики коммерческого банка / О.Д. Жилан // Известия ИГЭА. – 2006. − №4. – С.7-10. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские организации: монография / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-ДАНА, 2009. – 526 с. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-ДАНА, 2008. – 384 с. Зенько, Н. Время снижать ставки / Н. Зенько // НЭГ. – 2010. – 11 мая. – С.2. Зенько, Н. Законы привлекательности / Н. Зенько // НЭГ. – 2010. – 12 апр. – С.3. Зенько, Н. Любовь к сбережениям, лучше в валюте / Н. Зенько // НЭГ. – 2010. – 17 дек. – С.4. Зенько, Н. Обнадеживающая тенденция / Н. Зенько // НЭГ. – 2010. – 25 авг. – С.2. Зенько, Н. Ставки вкладам не помеха / Н. Зенько // НЭГ. – 2010. – 27 июля. – С.3. Зенько, Н. Ресурсы для банка / Н. Зенько // НЭГ. – 2010. – 22 окт. – С.3. Китаев, А.А. Формирование ресурсов и управление ими в коммерческом банке / А.А. Китаев // Деньги и кредит. – 2008. − №2. – С.15-21. Киселев, В.В. Управление банковским капиталом: монография / В.В. Киселев. – М.: Экономика, 2006. – 172 с. Коноплицкая, М.А. Банковские операции: учебник / М.А. Коноплицкая. – Мн.: Высшая школа, 2008. – 315 с. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова. - М.: Экзамен,2006. - 766 с. Костерина, Т.М. Банковский капитал как объект управления / Т.М. Костерина // Банкир России. – 2007. − №2. – С.15-19. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. – М.: ЕАОИ, 2009. – 360 с. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: учебник / Л.П. Кроливецкая. – М.: Эксмо, 2009. – 277 с. Кравцова, Г.И. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 444 с. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Экзамен, 2005. – 571 с. Миксюк. А. Регрессионная модель анализа срочных депозитов населения / А. Миксюк // Банковский вестник. – 2006. − №8. – С.20-28. Московец, Е.С. Оценка эффективности депозитной политики коммерческим банком / Е.С. Московец // Деньги и кредит. – 2009. − №2. – С.19-24. Муха, А. Ставки на дне / А. Муха // НЭГ. – 2010. – 26 ноября. – С.4. Одегов, Ю.Г. Банковский менеджмент: учебник / Ю.Г. Одегов. – М.: Экзамен, 2005. – 445 с. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: учебник / Р.Г. Ольхова. – М.: Юнити, 2008. – 366 с. Петров, А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка: учебник / А.Ю. Петров. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 560 с. Прокопович, П.П. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2010 г. / П.П. Прокопович // Банковский вестник. – 2011. − №12. – С.3-12. Публикации Национального банка [Электронный ресурс] / НБРБ. – Минск, 2012. – Режим доступа: www.nbrb.by. – Дата доступа: 14.11.2012. Раков, А. Новые источники расширения ресурсной базы банков / А. Раков // Банковский вестник. − −  №8. −  С.38-43. Рассказов, Е.А. Управление свободными ресурсами банка: монография / Е.А. Рассказов. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 218 с. Румас, С. Сбережения населения: оценка, анализ, факторы роста / С. Румас // Банковский вестник. – 2010. − №9. – С.26-35. Румас, С. Средства населения в ресурсной базе банков / С. Румас // Банковский вестник. – 2006. − №5. – С.13-19. Сохранение и увеличение денежных сбережений населения - важнейшая задача банковской системы // Вестник Беларусбанка. – 2011. − №6. – С.18-24. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление и технологии: монография / А.М. Тавасиев. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 572 с. Хашиева, Л. Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка / Л. Хашиева // Банковское дело. – 2005. − №28. – С.28-37. Ходиев, С.М. Депозитные операции в современных коммерческих банках / С.М. Ходиев // Журнал налогоплательщика. – 2009. − №2. – С.18-24. Ходиев, С.М. Оценка факторов, влияющих на депозитную политику коммерческих банков / С.М. Ходиев // Деньги и кредит. – 2008. − №4. – С.18-26. Ходиев, С.М. Совершенствование депозитной политики коммерческих банков в условиях кризиса: монография / С.М. Ходиев. – Ташкент: ТГТУ, 2009. – 169 с. Ходиев, С.М. Теоретические основы депозитных операций коммерческих банков / С.М. Ходиев // Экономика и финансы. – 2006. − №6. – С.29-34. Шульков, С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка: монография / С.А. Шульков. – Саратов: СГУ, 2006. – 154 с.

Цена сегодня: 60.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: