ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ. 7
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ЗАО «МТБАНК». 9
1.1 Банковские платежные карты: сущность, роль и основы использования. 9
1.2 Способы оценки эффективности операций с использованием банковских платежных карт. 22
1.3 Зарубежный опыт операций с использованием банковских платежных карт. 27
ГЛАВА 2 ... АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ЗАО «МТБанк». 31
2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ЗАО «МТБанк». 31
2.2 Анализ состава, структуры и динамики платежных карт ЗАО «МТБанк». 38
2.3 Оценка эффективности операций с использованием банковских платежных карт ЗАО «МТБанк». 45
ГЛАВА 3. 49 ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ЗАО «МТБанк». 49
3.1 Разработка стратегии развития ЗАО «МТБанк» в сфере банковских платежных карт. 49
3.2 Разработка мероприятий по привлечению клиентов к использованию банковских платежных карт ЗАО «МТБанк». 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 61
ПРИЛОЖЕНИЯ.. 64
Приложение А Отчет о финансовом положении за 2016 год………….....61
Приложение Б Отчет о финансовом положении за 2015 год……………..62
Приложение В Отчет о прибылях и убытках за 2016 г……………….…..63
Приложение Г Отчет о прибылях и убытках за 2015 г…………….……..64
Приложение Д Кредиты клиентам в 2015-2016 гг……………………..….65
Приложение Е Кредиты клиентам в 2014-2015 гг…………………..…….66
Приложение Ж Депозиты клиентов за 2014-2015 гг……….……….….…67
Приложение И Депозиты клиентов за 2015-2016 гг……….……………..68
2.2 Анализ состава, структуры и динамики платежных карт ЗАО «МТБанк»
ЗАО «МТБанк» выпускает следующие виды банковских платежных карт:
МТБанк-Корона Автокарта Карта PayOkay Карты "Халва" И "Халва Плюс" Карта рассрочки №1 "Халва" Бонусная карта "Халва Плюс" Кобрендовые карты Кредитные карты Сберегательные карты Зарплатные карты Карты MasterCard Карты Visa
Рассмотрим их назначение и характеристики.
Карта «МТБанк-Корона» — полноценная банковская платежная карточка, имеющая одновременно и функции дисконтной программы «Магазин приятных покупок» сети магазинов «Корона». Программа дает возможность получить скидку до 5% в зависимости от суммы покупок в ТЦ «Корона», ТЦ «Замок», «Корона Техно» (за исключением акционных товаров) и во многих магазинах «Модного Молла». Также предусмотрена дополнительная скидка 2%. По карте предусмотрен кэшбэк в размере 1% от суммы покупки.
Автокарта от МТБанка – это уникальный банковский продукт, не имеющий аналогов в Беларуси. Она создана специально для автовладельцев и членов их семей. При помощи Автокарты клиенту возвращается кэшбэк (возврат деньгами) до 10%. Также владельцы Автокарты получают 1% кэшбек за любые покупки как в РБ, так и за границей.
Рассчитываясь Автокартой за топливо на АЗС все владельцы Автокарты получают не только кэшбэк 3% от суммы, но и могут воспользоваться всеми имеющимися бонусами дисконтных программ и карт лояльности самих АЗС. В итоге, суммарная экономия расходов на топливо может составить 4-6%, в зависимости от условий предоставления скидок в каждой конкретной сети АЗС, но гарантированно не менее 3%.
Кэшбэк 3% начисляется на основании МСС-кода, который должен быть одним из следующих: 5541, 5542, 5983. В исключительных случаях АЗС может иметь другой МСС-код.
PayOkay — это карта выгодных расчетов от МТБанка. Она предусматривает кэшбэк 1,5% от суммы каждой покупки. А в рамках специальных акций, проводимых МТБанком, кэшбэк увеличивается.
С PayOkay клиент имеет возможность рассчитываться за границей по лучшему курсу (в т.ч. и в интернет-магазинах).
При оплате проживания, забронированного на Booking.com на карту возвращается кэшбэк 5%. Также на карту возвращается TaxFree без посещения отделений банка и устанавливается бонус 5% от суммы возврата.
Дополнением к карте является бесплатная годовая страховка для выезда за границу и бесплатные переводы на карту PayOkay с карты любого банка.
Карта рассрочки №1 Халва – это:
- покупки в рассрочку до 12 месяцев без первого взноса и переплат в более чем 16 500 магазинов-партнеров по всей стране
- покупки с кэшбэком 1,5% при расчетах собственными средствами.
При оформлении карты Халва банк установливаем лимит средств, за счет которых можно делать покупки в рассрочку в сети магазинов-партнеров.
Снимать наличные и рассчитываться картой Халва вне сети партнеров можно только за счет собственных средств.
Халва Плюс – бонусная карта. Клиент рассчитывается картой и получает за это бонусные баллы. Чем больше клиент тратит, тем больше баллов возвращается на карту. Баллами можно оплачивать новые покупки в сети партнеров.
Рассмотрим динамику количества выпущенных карт в ЗАО «МТБанк» за 2014-2016 гг. в таблице 2.6.
Таблица 2.6 - Динамика количества выпущенных карт в ЗАО «МТБанк» за 2014-2016 гг.
|
Наименование карты |
Период (годы) |
Абсолютное изменение, +/- |
Темпы роста, % |
||||
|
2014 |
2015 |
2016 |
2015/ 2014 |
2016/ 2015 |
2015/ 2014 |
2016/ 2015 |
|
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
МТБанк-Корона |
107 |
218 |
307 |
111 |
89 |
203,74 |
140,83 |
|
Автокарта |
98 |
113 |
204 |
15 |
91 |
115,31 |
180,53 |
|
PayOkay |
524 |
103 |
371 |
-421 |
268 |
19,66 |
360,19 |
|
Карта рассрочки №1 Халва |
1047 |
2401 |
2036 |
1354 |
-365 |
229,32 |
84,80 |
|
Халва Плюс |
1578 |
2903 |
2469 |
1325 |
-434 |
183,97 |
85,05 |
|
МТБанк-Синэво |
26 |
37 |
24 |
11 |
-13 |
142,31 |
64,86 |
|
Дело техники |
269 |
115 |
0 |
-154 |
-115 |
42,75 |
0,00 |
|
БФСО “Динамо” |
125 |
61 |
0 |
-64 |
-61 |
48,80 |
0,00 |
|
Заначка 21 века |
197 |
54 |
0 |
-143 |
-54 |
27,41 |
0,00 |
|
Кредитная карта "Проще простого" |
1047 |
1976 |
3170 |
929 |
1194 |
188,73 |
160,43 |
|
Сберегательная карта МТБанка |
857 |
924 |
1041 |
67 |
117 |
107,82 |
112,66 |
Продолжение таблицы 2.6
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
Зарплатные карты |
3472 |
3986 |
3520 |
514 |
-466 |
114,80 |
88,31 |
|
ИКС Карта |
0 |
340 |
567 |
340 |
227 |
- |
166,76 |
|
ИТОГО |
9347 |
13231 |
13709 |
3884 |
478 |
141,55 |
103,61 |
Примечание – Источник: данные официального сайта ЗАО «МТБанк»
Как видно из таблицы 2.6 наблюдается рост количества выпущенных карт в 2014-2016 гг. Общий рост количества выпущенных карт составил 141,55% в 2015 г. и 103,61% в 2016 г. Для наглядности представим динамику выпущенных карт на рисунке 2.1.
Рисунок 2.1 – Динамика количества выпущенных карт в ЗАО «МТБанк» за 2014-2016 гг.
Примечание – Источник: данные официального сайта ЗАО «МТБанк»
В 2016 г. банк прекратил выпуск таких карт как «Дело техники», БФСО “Динамо”, Заначка 21 века. Начиная с 2015 г. банк начал выпуск ИКС-карты, объединяющей в себе возможности всех выпущенных карт.
Список использованной литературы:
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс]. – Режим доступа:. – Дата доступа: 25.03.2018 г. Классификация банковских пластиковых карт. [Электронный ресурс]. URL: (дата обращения: 23.03.2018). Классификация банковских пластиковых карт для любознательных [Электронный ресурс]. (дата обращения: 23.03.2018). Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34 «Инструкция о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками (в ред. от 26 января 2017 г. № 40). Банковские операции. Банковское дело // Grandars [Электронный ресурс]. — Режим доступа: — Дата доступа: 30.03.2018. Василенко, Н.К. Организация деятельности коммерческих банков: электронный учебник / Н.К. Василенко, Т.И. Леонович. — Минск: БГЭУ, 2011. — 169 с. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. — Минск: БГЭУ, 2012. — 639 с. Огуреева, Н. В. Экономико-статистическое исследование развития рынка банковских карт в Российской Федерации : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.12 / Н.В. Огуреева.- Москва, 2012.- 210 с. Ягупова Е.А. Рынок банковских услуг // VІІІ Международная научно-практическая конференция [«Современная экономическая теория и поиск эффективных механизмов хозяйствования»]. - Симферополь. – 2015. -C.67-69. Сахарова М.О. К вопросу об эффективности операций с платежными картами // Деньги и кредит. – 2011. - №3. – С.21-25 Летуновская А.В. Современные карточные проблемы платежных систем европейских стран // Деньги икредит. – 2011. - №10. – С.42-50. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов / О.С.Рудакова. – М.: ЮНИТИ, 2011. – 325 с. Информация по Центральному банку России [Электронный ресурс] / Официальный сайт Центрального банка России. – Режим доступа: Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2016−2020 годы: утв. Правлением Нац. банкаРесп. Беларусь 29.12.2015 №779 // Нац. банк Респ. Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 30.03.2018. Лемешевский, И.М. Деньги, кредит, банки. Общая теория и современная практика — курс лекций для студентов экономических специальностей вузов / И.М. Лемешевский. — Минск: ФУАинформ, 2014. — 736 с. Международная платежная система AmericanExpress // AmericanExpress[Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 31.03.2018. Международная платежная система UnionPayInternational // UnionPay[Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 30.03.2018. Моцнаякартка [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 20.03.2016. Национальная система платежных карт // НСПК [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 05.04.2018. Новости МТБанка // МТБанк [Электронный ресурс]. — Режим доступа: . — Дата доступа: 05.04.2018. О MTБанке [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 05.03.2018. Финансовая отчетность по МСФО за год, закончившийся 31 декабря 2016 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 05.03.2018. Финансовая отчетность по МСФО за год по 31 декабря 2015 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 05.03.2018. Стратегический план развития ЗАО «МТБанк» на 2015-2017 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 05.03.2018. Исполнение стратегического плана развития банка на 2015-2017 гг. по итогам 2016 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 05.03.2018. Правила пользования банковскими платежными карточками ЗАО "МТБанк", утверждены протоколом Правления ЗАО "МТБанк" от 15.04.2014 №22, в новой редакции от 03.05.2017 №48 [Электронный ресурс]. – Режим доступа:. – Дата доступа: 05.03.2018. Банковские карты MasterCard [Электронный ресурс]. – Режим доступа: . – Дата доступа: 05.03.2018.
