СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 3
1 Понятие и сущность пассивных операций банков. 5
1.1 Общая характеристика пассивных операций. 5
1.2 Классификация пассивных операций банков. 9
1.3 Значение и роль пассивных операций банков в экономике. 16
2 Пассивные операции ОАО «АСБ «Беларусбанк». 24
2.1 Характеристика ОАО «АСБ «Беларусбанк». 24
2.2 Анализ пассивных операций ОАО «АСБ «Беларусбанк». 29
3 Проблемы и пути развития пассивных операций ОАО «АСБ «Беларусбанк». 40
3.1 Привлечение средств юридических лиц. 40
3.2 Привлечение средств физических лиц. 49
3.3 Прочие инструменты осуществления пассивных операций. 59
Заключение. 68
Список использованных источников. 72
Уровень риска для инвесторов на начало 2013 г. оставался чрезмерно высоким, что привело к привлечению преимущественно спекулятивного капитала, ориентированного не на инвестиционные проекты, а на получение высокой доходности в краткосрочном периоде. Охарактеризуем состав ресурсов в разрезе субъектов экономики.
На начало 2011 г. средства государственных органов в составе привлеченных ресурсов составили 14301,8 млрд руб. или 17,5 % объема привлеченных ресурсов. В 2011-2012 гг. объем привлеченных ресурсов данных субъектов экономики несколько увеличился и составил 19637,7 млрд руб., однако доля данного источника снизилась до 7,4 %, что обусловлено опережающим ростом других источников ресурсов. На начало 2013 г. наиболее значимыми источниками привлеченных средств коммерческих банков выступили средства юридических лиц (84272,1 млрд руб. или 31,6 % общего объема) и средства физических лиц (80496,9 млрд руб. или 30,2 % объема привлеченных ресурсов.
На процесс привлечения ресурсов в банки влияют различные факторы, которые можно объединить в следующие пять групп:
1) охватывает государственную политику, направленную на обеспечение политической стабильности и устойчивое развитие национальной экономики, предотвращения кризисных ситуаций, содействие развитию предпринимательства;
2) связанные с динамикой основных экономических показателей, уровня инфляции, процентных ставок, безработицы и т.п., а также с экономическим развитием регионов и их инфраструктуры;
3) касается развития банковской системы и системы кредитно-финансовых институтов;
4) касается доверия к банкам и другим кредитно-финансовых институтов, степени информированности населения об их деятельности;
5) определяется демографической ситуацией в стране (практика доказывает, что уровень национальных сбережений выше там, где большая часть молодежи)
Роль и значение привлеченных ресурсов коммерческих банков заключается в следующем. Привлеченные ресурсы служат источником увеличения ресурсной базы, позволяя банку расширять активные операции. Привлечение ресурсов дает банку возможность обеспечить устойчивое положение на рынке. Для субъектов экономики размещение средств в банках служит источником дохода в форме процентов. Для экономики в целом привлечение ресурсов позволяет концентрировать сбережения населения и фирм в целях осуществления инвестиционного процесса.
По итогам проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
1) в настоящее время пассивные операции служат основой функционирования коммерческих банков. Под пассивными операциями предлагается понимать операции, направленные на привлечение денежных средств банками. Основной целью пассивных операций коммерческих банков является формирование банком необходимых ему ресурсов и расширение возможности осуществления активных операций. Задачи пассивных операций состоят в получении прибыли банком, изыскании необходимых ресурсов и обеспечении доходности всех имеющихся средств;
Список использованной литературы:
1 Банковский кодекс: Закон Респ. Беларусь, 25 октября 2000 г., №441-З // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. ― 2001. ― №3/3092.
2 Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности: Постановление Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. ― 2001. ― №8/6419.
3 Инструкция о резервном фонде банка и небанковской кредитно-финансовой организации: Постановление Национального банка Республики Беларусь от 25 марта 2009 г. № 34 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. ― 2009. ― №8/20760.
4 О минимальном размере уставного фонда банка: Постановление Национального банка Республики Беларусь от 28 мая 2012 г. №249 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. ― 2012. ― №8/25946.
5 Об открытии банковских счетов: Постановление Национального банка Республики Беларусь от 3 апреля 2009 г. №40 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. ― 2009. ― №8/20814.
6 Бабичева, Ю. А. Российские банки: проблемы роста и регулирования: монография / Ю. А. Бабичева. ― М.: Экономика, 2011. ― 287 с.
7 Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело: монография / И. Т. Балабанов. ― СПб.: Питер, 2009. ― 256 с.
8 Балан, О. Международное регулирование инвестиционных фондов / О. Балан // Банковский вестник. — 2013. — №4. — С.36-46.
9 Бархатов, В.И. Особенности управления депозитным портфелем коммерческого банка в современных условиях / В.И. Бархатов // Вестник ЧГУ. — 2009. — №1. — С.104-109.
10 Бюллетень банковской статистики за 2012 год. ― Мн.: НБРБ, 2013. ― 187 с.
11 Васильева, А.С. Особенности депозитной политики коммерческих банков в современных условиях / А.С. Васильева // Финансы и кредит. — 2011. — №40. — С.42-52.
12 Виноградова, А.В. Оптимизация депозитной политики коммерческого банка / А.В. Виноградова // Вестник АГПА. — 2010. — №3. — С.95-103.
13 Вклады населения [Электронный ресурс] / Информационный сайт. ― Минск, 2013. ― Режим доступа: www.infobank.by. ― Дата доступа: 21.11.2013.
14 Владимирова, Н. П. Деньги, кредит, банки: учебник / Н. П. Владимирова. ― М.: Кнорус, 2008. ― 288 с.
15 Волков, И. В. Банковский капитал в системе экономических отношений: монография / И. В. Волков. ― М.: Омега-Л, 2010. ― 137 с.
16 Волохатая, В.Е. Факторы формирования депозитных ресурсов банка / В.Е. Волохатая // Бизнес информ. — 2013. — №8. — С.310-316.
17 Глушкова, Н. Б. Банковское дело: учебник / Н. Б. Глушкова. ― М.: Альма Матер, 2011. ― 672 с.
18 Горбенко, М.М. Депозитная политика современных коммерческих банков / М.М. Горбенко // РИСК. — 2012. — №1. — С.16-22.
19 Господарчук, Г.Г. Анализ ресурсной базы коммерческих банков / Г.Г. Господарчук // Банковское дело. — 2012. — №6. — С.46-50.
20 Григорьев, Н. Кризис ресурсов закончился / Н. Григорьев // НЭГ. ― 2012. ― 18 мая. ― С.3.
21 Емельянова, Т. Секъюритизация активов: мировой опыт и перспективы его применения в Беларуси / Т. Емельянова // Банковский вест-ник. — 2013. — №9. — С.51-53.
22 Еремушкина, С. В. Банковская система Республики Беларусь в трансформации сбережений в инвестиции / С. В. Еремушкина // Вестник БГУ. ― Серия 3. ― 2009. ― №2. ― С.93-98.
23 Жарковская, Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. ― М.: ЮНИТИ, 2010. ― 452 с.
24 Жилан, О. Д. Методические подходы к оценке депозитной политики коммерческого банка / О. Д. Жилан // Известия ИГЭА. ― 2010. ― №4. ― С.7-10.
25 Жуков, Е. Ф. Банки и небанковские организации: монография / Е. Ф. Жуков. ― М.: Юнити-ДАНА, 2011. ― 526 с.
26 Жуков, Е. Ф. Деньги, кредит, банки: учебник / Е. Ф. Жуков. ― М.: Юнити-ДАНА, 2011. ― 384 с.
27 Казимагомедов, А.А. Проблемы формирования и стратегические подходы к пополнению ресурсной базы коммерческих банков / А.А. Казимагомедов // Вестник ДГУ. — 2012. — №5. — С.91-96.
28 Китаев, А. А. Формирование ресурсов и управление ими в коммерческом банке / А.А. Китаев // Деньги и кредит. ― 2010. ― №2. ― С.15-21.
29 Киселев, В. В. Управление банковским капиталом: монография / В. В. Киселев. ― М.: Экономика, 2012. ― 172 с.
30 Коноплицкая, М. А. Банковские операции: учебник / М. А. Коноплицкая. ― Мн.: Высшая школа, 2010. ― 315 с.
31 Костерина, Т. М. Банковское дело: учебник / Т. М. Костерина. ― М.: ЕАОИ, 2011. ― 360 с.
32 Кроливецкая, Л. П. Банковское дело: учебник / Л. П. Кроливецкая. ― М.: Эксмо, 2012. ― 277 с.
33 Кравцова, Г. И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г. И. Кравцова. ― Мн.: БГЭУ, 2012. ― 624 с.
34 Куропатенков, В. Коллективное инвестирование: тенденции и перспективы развития / В. Куропатенков // Банковский вестник. — 2011. — №9. — С.29-33.
35 Кучеренко, С.А. Депозитная политика банка и ее основные направления реформирования / С.А. Кучеренко // Бизнес информ. — 2013. — №6. — С.42-45.
36 Лаврушин, О. И. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин. ― М.: Экзамен, 2011. ― 768 с.
37 Московец, Е. С. Оценка эффективности депозитной политики коммерческим банком / Е. С. Московец // Деньги и кредит. ― 2009. ― №2. ― С.19-24.
38 Мустафаева, А.М. Проблемы реализации депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / А.М. Мустафаева // Вестник алтайской науки. — 2012. — №2. — С.44-51.
39 Овсейко, С. Андеррайтинг: особенности белорусского законодательства / С. Овсейко // Банковский вестник. — 2013. — №3. — С.51-54.
40 Ольхова, Р. Г. Банковское дело: учебник / Р. Г. Ольхова. ― М.: Юнити, 2012. ― 366 с.
41 Продолятченко, П.А. Депозитное финансирование в системе финансов кредитной организации / П.А. Продолятченко // Микроэкономика. — 2010. — №5. — С.116-120.
42 Продолятченко, П.А. Политика коммерческого банка по финансовому обеспечению деятельности / П.А. Продолятченко // Вестник ОрелГИЭТ. — 2010. — №1. — С.94-98.
43 Рассказов, Е. А. Управление свободными ресурсами банка: монография / Е. А. Рассказов. ― М.: Финансы и статистика, 2011. ―218 с.
44 Сараева, И.В. Рекомендации по развитию пассивных операций региональных коммерческих банков / И.В. Сараева // Школа университетской науки. — 2012. — №6. — С.258-260.
45 Семенова, Е.А. Депозитные и сберегательные сертификаты на рынке банковских продуктов / Е.А. Семенова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. — 2013. — №1-1. — С.267-270.
46 Смирнова, М. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг: проблемы и перспективы развития / М. Смирнова // РИСК. — 2010. — №3. — С.203-205.
47 Токаева, Н.Х. Пассивы и пассивные операции коммерческих банков / Н.Х. Токаева // Terra Economicus. — 2009. — №2-3. — С.55-58.
48 Трифонов, Д.А. К вопросу об оценке современного состояния портфелей пассивов коммерческих банков / Д.А. Трифонов // Дискуссия теоретиков и практиков. — 2010. — №3. — С.143-146.
49 Хашиева, Л. Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка / Л. Хашиева // Банковское дело. ― 2010. ― №28. ― С.28-37.
50 Яфясова, О.Р. Пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка / О.Р. Яфясова // Школа университетской науки. — 2013. — №2. — С.254-256.
