СОДЕРЖАНИЕ
|
Введение |
7 |
|
1 Теоретические аспекты организации отношений банков с физическими лицами по предоставлению кредитов и привлечению средств |
9 |
|
1.1 Содержание и значение отношений банков с физическими лицами по предоставлению кредитов |
9 |
|
1.2 Принципы и виды кредитования физических лиц банками |
17 |
|
1.3 Сущность и экономическое содержание привлечения банками средств физических лиц |
28 |
|
1.4 Зарубежный опыт по предоставлению кредитов и привлечению средств |
34 |
|
2 Анализ деятельности ОАО «Банк БелВЭБ» по привлечению средств и предоставлению кредитов физическим лицам |
40 |
|
2.1 Анализ банковской системы Республики Беларусь на современном этапе |
40 |
|
2.2 Краткая характеристика деятельности банка и анализ основных показателей его деятельности за 2016-2017 гг. |
45 |
|
2.3 Анализ операций по предоставлению кредитов для физических лиц ОАО «Банк БелВЭБ» |
61 |
|
2.4 Анализ структуры и динамики операций по привлечению средств физических лиц ОАО «Банк БелВЭБ» |
67 |
|
3 Пути совершенствования работы ОАО «Банк БелВЭБ» с физическими лицами по привлечению средств и предоставлению кредитов |
74 |
|
3.1 Кредит «Усё і адразу» |
74 |
|
3.2 Депозит «Добрыя грошы» |
81 |
|
3.3 Изменение условий кредитного продукта «Асаблівы» |
87 |
|
4 Охрана труда и промышленная экология в ОАО «Банк БелВЭБ» |
90 |
|
4.1 Общие положения по охране труда в ОАО «Банк БелВЭБ» |
90 |
|
4.2 Промышленная экология в ОАО «Банк БелВЭБ» |
102 |
|
Заключение |
106 |
|
Список использованных источников |
110 |
|
Приложение А Лицензия на осуществление банковской деятельности |
113 |
|
Приложение Б Лицензия на право осуществление профессиональной и биржевой деятельности |
115 |
|
Приложение В Бухгалтерский баланс на 1 января 2018 |
118 |
|
Приложение Г Отчет о прибылях и убытках за 2017 год |
119 |
|
Приложение Д Численность занятого населения по видам экономической деятельности, областям и г. Минску в 2017 году |
120 |
|
Приложение Е Карта идентификации опасностей оценки рисков |
121 |
|
Приложение Ж Экологические аспекты деятельности и виды воздействия экологических аспектов на окружающую среду |
123 |
|
Приложение И Схема материальных потоков при работе в отделе розничного бизнеса |
124 |
При предоставлении кредита, банк ориентируется на получение прибыли при условии соблюдения экономических нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь [10].
Кредиты предоставляются, в первую очередь, надежным клиентам с высоким уровнем кредитоспособности. Предпочтение отдается клиентам, имеющим положительную кредитную историю в банке.
Кредит может быть выдан в виде наличных денежных средств либо в безналичной форме на цели, предусмотренные кредитным договором, путем перечисления банком безналичных денежных средств на счет [1].
Наиболее популярны кредиты на приобретение недвижимости, автокредиты, кредиты на потребительские нужды и кредиты с использованием платежных банковских карт.
Рассмотрим структуру выданных кредитов в банке, по видам кредитования на 1 января 2018 г. в таблице 2.10.
Таблица 2.10 – Анализ структуры выданных кредитов в банке, по видам кредитования
|
Наименование статьи |
На 01.01. 2018 г., тыс. руб. |
На 01.01. 2017 г., тыс. руб. |
Изменение |
Удельный вес, % |
||
|
тыс. руб. |
темпа роста,% |
на 2017 г. |
на 2016 г. |
|||
|
Коммерческое кредитование |
2640081 |
2490044 |
150037 |
106,03 |
93,85 |
66,45 |
|
Потребительское кредитование |
133126 |
75541 |
57585 |
176,23 |
4,73 |
25,50 |
|
Ипотечное кредитование |
39683 |
21704 |
17979 |
182,84 |
1,41 |
7,96 |
|
Итого кредиты клиентам: |
2813090 |
2587289 |
225801 |
108,73 |
100,00 |
100,00 |
Составлено автором по данным банка.
Результаты расчетов таблицы 2.10 показывают, что наибольший удельный вес в структуре выданных кредитов занимает коммерческое кредитование. За 2017 год банком было выдано таких кредитов на 2640081 тыс. руб. (93,85 % в общей структуре предоставленных банком кредитов), что больше на 150037 тыс. руб. по сравнению с 2016 годом.
Из данных таблицы видно, что на потребительское кредитование в 2017 году приходится 4,73 % от общей суммы выданных кредитов в банке. Поэтому целесообразно предложить новый банковский кредит для определенного круга населения, что будет рассмотрено в третьей главе дипломной работы.
На рисунке 2.6 представлена структура выданных кредитов в банке с учетом созданных резервов.
Рисунок 2.6 – Анализ структуры выданных кредитов в банке, по видам кредитования 1 января 2018 г.
Составлено автором по данным банка.
Общая величина выданных кредитов составляет 2636457 тыс. руб., что больше данного показателя за 2016 год на 244523 тыс. руб. (темп роста 10,22 %). Как видно из рисунка 2.2, за анализируемый период значительно увеличились резервы под обесценение кредитов. В 2017 году они составили 7558 тыс. руб., что объясняется ростом интереса кредитополучателей к кредитам, а соответственно и ростом рисков, связанных с выплатой этих кредитов.
Таблица 2.11 – Движение специального резерва на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску
|
Наименование |
На 01.01.2018 г., тыс. руб. |
На 01.01.2017 г., тыс. руб. |
Изменение |
Удельный вес, % |
||
|
тыс. руб. |
темпа роста,% |
за 2017 год |
за 2016 год |
|||
|
Создание резерва |
55445 |
93689 |
(38244) |
59,18 |
31,89 |
46,73 |
|
Списанные суммы |
(81260) |
(33779) |
(47481) |
240,56 |
46,73 |
16,85 |
|
Эффект изменения валютных курсов |
(775) |
5280 |
(6055) |
14,68 |
0,45 |
2,63 |
|
Итого |
173886 |
200476 |
(26590) |
86,74 |
100,00 |
100,00 |
Составлено автором по данным банка.
В 2017 году специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным риску составил 55445 тыс. руб. и значительно снизились по сравнению с 2016 годом на 38244 тыс. руб. Так же эта статья занимает 46,73 п.п. в общей структуре резерва.
Списанные суммы так же показали рост и за 2017 год составили 81260 тыс. руб. и выросли на 47481 тыс. руб. Эффект изменения валютных курсов уменьшился за 2017 год на 6055 тыс. руб. Это вызвано стабилизированием курса на валютном рынке. Всего за 2017 год резерв уменьшился на 26590 тыс. руб. и составил 173886 тыс. руб.
Список использованной литературы:
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Авсейко, М. Н. Кредитный портфель банка и оценка его качества: пособие / М. Н. Авсейко. – Минск: Дикта; Мисанта, 2016. – 160 с. Банковский кодекс Республики Беларусь, 25 октября 2000 г., № 441-3: в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 г. № 416-З. Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года. Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года // Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – – Режим доступа: http://www.pravo.by/world_of_law/text.asp?RN=HK0000441 . – Дата доступа: 17.04.2018. Стратегический план развития ОАО «Банк БелВЭБ» на период 2016–2018 гг. Выполнение нормативов безопасного функционирования в ОАО «Банк БелВЭБ» на 2018 год. Сайт ОАО «БелВЭБ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.belveb.by/ . – Дата доступа: 16.05.2017. Устав Открытого акционерного общества «Банк БелВЭБ»: зарегистрирован Национальным банком РБ 12 декабря 1991 г., регистрационный № 24, г. Минск. Об охране труда: Закон Республики Беларусь, 23 июня 2008 г., № 356-З: в ред. Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 г. № 61-З // Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – 2013. – Режим доступа: http://www.pravo.by/main.aspx?guid . – Дата доступа: 08.05.2018. Отчет о прибылях и убытках ОАО «Банк БелВЭБ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://www.belveb.by/download_files/documents/financial-performance/2017/godovaya_otchetnost_za_2017_god . – Дата доступа: 04.2018. Сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. –Режим доступа: http://www.nbrb.by . – Дата доступа: 02.05.2018. Информационный сайт все банки Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://select.by/ . – Дата доступа: 16.04.2018. Информационный сайт все о кредитовании [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.credit.by/ .
и др.
