СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 5
1 Теоретические основы сущности банковских платежных карточек. 8
1.1 Понятие и значение использования банковских платежных карточек. 8
1.2 Виды банковских платежных карточек. 12
1.3 Анализ рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь. 17
2 Анализ операций с банковскими платежными карточками на примере
ЗАО «МТБанк». 25
2.1 Эмиссия банковских платежных карточек в ЗАО «МТБанк». 25
2.2 Расчеты с использованием банковских платежных карточек. 33
2.3 Обслуживание зарплатных проектов в ЗАО «МТБанк». 41
2.4 Кредитование физических лиц с использованием банковских платежных карточек 45
3 Совершенствование банковских операций с платежными карточками в Республике Беларусь. 50
3.1 Использование зарубежного опыта для совершенствования операций с платежными карточками. 50
3.2 Совершенствование технологий осуществления банковских операций с банковскими платежными карточками. 58
Заключение. 65
Список использованных источников. 70
Таким образом, проведя анализ операций с банковскими платежными карточками в ЗАО «МТБанк» можно сформулировать следующие выводы:
Наличие собственного процессингового центра по обслуживанию пластиковых карт позволило ЗАО «МТБанк» самостоятельно внедрять карточные продукты, недоступные иным банкам в силу технологических ограничений их процессинговых решений. По состоянию на 01.01.2015 года эмитировано банковских платежных карточек в размере 673141 штук, на 01.01.2016г. – 1089935 и на 01.01.2017г. данный показатель составил 1609287 штук. За анализируемый период количество выпущенных карточек ЗАО «МТБанк» увеличилось на 936146 ед., темп прироста составил 139,1%. Наибольшей популярностью в ЗАО «МТБанк» пользовались карточки платежной системы VISA, однако следует отметить снижение удельного веса данного вида карт с 94,4% на 01.01.2015г. до 64,6 процентных пункта на 01.01.2017г. Эмиссия платежных карточек Maestro прекратилась. ЗАО «МТБанк» эмитирует следующие виды карточек: кредитные карточки; сберегательные карточки; карточки для зарплатных проектов; корпоративные карточки; кобрендинговые карточки и др. На 001.2017г. наибольший удельный вес занимают кобрендиноговые карточки – 41,8%.Значительный удельный вес этих карточек связан с новизной продукта, а также с расширенным пакетом услуг (скидки, бонусы, сберегательная и кредитная часть в одной карте). Банк значительно увеличил эмиссию банковских платежных карточек, но при этом программно-технической инфраструктуры явно недостаточно. На 1 января 2017 года с помощью банковских платежных карточек ЗАО «МТБанк» осуществлено 26328772 операции на сумму 842,2 млн р.Наибольшее количество платежей по карточкам было совершено с использованием терминалов в организациях торговли и сервиса. Удельный вес данных операций на 01.01.2017г. составил 71,7%. Темп прироста составил 54,0%. Данное увеличение связано с выходом на рынок карты рассрочки «Халва».Операции, проведенные через банкоматы занимают долю, равную 19,1%, в пунктах выдачи наличных –22,5%. Удельный вес операций, проведенных в интернет-банкинге существенно не изменился и составляет 12,1%. Темп прироста составил 23,1%. Через интернет-банкинг за 2016 год было проведено 3426177 операций. Наибольший удельный вес 89,6% составили операции по произвольным платежами. В целом за анализируемый период количество операций по произвольным платежам увеличилось на 1023078 ед., темп прироста составил 50,0%.Операции по переводу денежных средств с карточки на карточку на 01.01.2017г. занимают 9,7%, что составило 333967 операций. По сравнению с 01.01.2015г. данный показатель увеличился на 95419 операций. Темп прироста составил 39,9%. Операции по погашению кредитов, полученных ЗАО «МТБанк» на 01.01.2017г. составили 22976 операций, что на 6796 операций больше показателя на 01.01.2015г. Темп прироста составил 42,0%. Удельный вес данных операций незначительный и на протяжении всего анализируемого периода составляет 0,7-0,8 процентных пункта. Данное обстоятельство связано с тем, что многие клиенты предпочитают погашать кредиты наличными, что еще раз подчеркивает непопулярность такого способа погашения кредитов. Комиссионные доходы по операциям с банковскими платежными картами на 01.01.2017г. составили 22099 тыс. р., расходы – 11367 тыс. руб. и по сравнению с 01.01.2015г. увеличились на 6373 тыс.р. Темп прироста комиссионных расходов составил 145,5%. Увеличение комиссионных расходов обусловлено тем, что многие карты ЗАО «МТБанк» помимо расчетной функции предполагают наличие ряда преимуществ для клиента (возврат cash-back с каждой покупки по карте, накопление и использование бонусных баллов, специальный курс обмена валют по безналичным операциям и др.), что в свою очередь увеличивает его расходы на текущий момент, но и тем самым увеличит его доходы в будущем (при эффективной реализации данной стратегии). Кроме того, при выпуске новых карточных продуктов у банка значительно увеличиваются расходы на ее разработку и рекламу. Наибольший удельный вес действующих карт, открытых по зарплатным проектам занимают карты VISA Electron. Так, на 01.01.2015г. данный показатель составил 76,8%, на 01.01.2016г. – 64,4% и на 01.01.2017г. – 51,0. В абсолютном выражении за анализируемый период данный вид карт увеличился на 4285 единиц. Карточки VISA Classic увеличились на 33554 единицы и на 01.01.2017г. составили 44043 ед. Темп прироста составил 319,9%. Удельный вес карточек VISA Gold во все периоды незначителен и составляет около 2,5 процентных пункта. На 01.01.2017г. карты Maestro составили 12395 ед. и по сравнению к 01.01.2015г. уменьшились на 468 ед. Наибольший темп прироста произошел по картам MasterCard – 2808,3% , что связано с выходом на рынок карт «Халва», «Халва плюс» и др. На 01.01.2017г. наибольший удельный вес по кредитам, выданным физическим лицам на карточку занимают карты MasterCard 43,9%, причем на 01.01.2015г. данный вид карт при кредитовании населения не использовался. Существенный удельный вес на 01.01.2017г. также имеют карты VISA Classic – 41,0% или в абсолютном выражении 185487 штук. Однако стоит отметить, что на 01.01.2015г. данный вид карт пользовался большей популярностью и удельный вес составлял 53,5%.Выдача карт VISAElectron за анализируемый период сократилась на 16721 штуку и на 01.01.2017г. было выдано кредитов с использованием данного вида карт в размере 53865 штук. Также следует отметить сокращение кредитов с использованием карты VISA Gold с 17018 штук на 01.01.2015г. до 14494 штук на 01.01.2017г.
Список использованной литературы:
1Абдеева, З.Р. Электронные новации платежных систем посредством банковских карт и электронных денег / З.Р. Абдеева // Российское предпринимательство. – 2014. – №24. – С.109-114.
2 Антонович, О. Состояние и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь / О. Антонович // Банковский вестник. – 2012. –№9. – С.13-20.
3 Банковский кодекс Республики Беларусь: КодексРесп. Беларусь, 25.10.2000 г., №441-З: в ред. ЗаконаРесп. Беларусь от 13.07.2016 г., №397-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – Минск, 2016. –2/2395.
4 Банковское дело Республики Беларусь: практическое пособие / О.В. Конюхова. – Минск: Амалфея, 2016. – 332 с.
5 Бельчина, Е.М. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Е.М. Бельчина. – Минск: БГАТУ, 2015. – 222 с.
6 Воронин, А.К. Новые банковские продукты на основе карт / А.К. Воронин // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2007. – № 2.
7 Годовая финансовая отчетность (МСФО) за 2014 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 03.04.2017.
8 Годовая финансовая отчетность (МСФО) за 2015 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 03.04.2017.
9 Годовая финансовая отчетность (МСФО) за 2016 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: – Дата доступа: 03.04.2017.
10 Голенда, Л.К., Седун A.M, Обзор автоматизированных банковских систем в Республике Беларусь: Метод.пособие. - Минск: БГЭУ, –2005.
11 Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – Москва: Юрайт-Издат, 2006. – 620 с.
12 Достов, В. Эволюция розничных финансовых технологий: будущее платежей и новации во взаимоотношениях с клиентами / В. Достов // Банковский вестник. – 2015. – №6. – С.61-66.
13 Ермолаев, Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Е.В. Ермолаев// Расчеты и операционная работа в КБ. – 2004. – № 6. – С.37–42.
14 Жилач А. Виды банковских платежных карточек и их преимущества // Народнаяасвета. –2015. –№4. –С. 10–11.
15Забродская, К.А., Хроменкова, М.С. Инфокоммуникационные технологии как фактор обеспечения инновационной конкурентоспособности банков на рынке безналичных расчетов // Вестник Белорусского государственного экономического университета. – 2016. – №4 (117). – С.28–33.
16 Зайцева, О.А., Новик, Т.В. Развитие рынка банковских платежных карт в Республике Беларусь на современном этапе / О.А. Зайцева, Т.В. Новик // Математическое моделирование в экономике, страховании и управлении рисками: материалы IVМеждунар. науч.-практ. конф. – Саратов: СНИГУ, 2015. – С.97–101.
и др.
