Кредитный портфель банка и пути его совершенствования

Фрагмент работы:

ОАО «Сбер Банк» проводит активную политику в области кредитования, что отражено наращиванием кредитного портфеля. Снижение процентных доходов вызвано снижением объемов кредитования.

Таким образом, наблюдается рост процентных доходов банка в 2019 году на 6,7%, в 2020 на 3178 тыс. руб. или на 1%.

Прочие процентные доходы снизились в 2019 году на 2845 тыс. руб. или на 39,3%, в 2020 наблюдается снижение еще на 1332 тыс. руб. или на 30,3%. В результате одновременного роста процентных расходов произошло снижение чистого процентного дохода на 4100 тыс. руб. или на 2,6% в 2020 году.

При этом чистые непроцентные доходы выросли на 19574 тыс. руб. или на 10,1%. Операционные доходы в 2020 году снизились на 44021 тыс. руб. или на 12,3%. Операционные расходы при этом выросли на 7913 тыс. руб. или на 3,2%.

Результатом произошедших изменений стало снижение прибыли до налогообложения на 51264 тыс. руб. или на 47,96%. Аналогичная тенденция наблюдается и по чистой прибыли.

Согласно данных МФСО сумма кредитов, выданных юридическим лицам составила в 2020 году 2317395 тыс. руб. или 74,9% от общей суммы, при этом сумма кредитов физическим лицам составила 775278 тыс. руб. или 25,1%.

Общая величина кредитного портфеля корпоративных клиентов ОАО «Сбер Банк» на 1 января 2021 г. составила 2317395  тыс. белорусских рублей по НСФО, и увеличилась по сравнению с величиной на начало года на 4,5 %.

Доля задолженности корпоративных клиентов в национальной валюте на 1 января 2021 г. составила 74,96 % общей величины корпоративного кредитного портфеля ОАО «Сбер Банк». По сравнению с величиной на начало года (73,8%) доля задолженности в национальной валюте в кредитном портфеле корпоративных клиентов выросла на 1,16 процентного пункта.

Наибольшая концентрация по отраслям экономики приходиться на обрабатывающую промышленность по состоянию на 01.01.2021 составляет 1155506 тыс рублей от общего объема кредитного портфеля юридическим лицам. По сравнению с предыдущими годами можно наблюдать рост удельного веса концентрации кредитного риска; так 01.01.2021 составляет 53,65 % а на 01.01.2020 составляет 59,53%. Так же высокая концентрация приходиться на отрасль торговли по состоянию на 01.01.2021 составляет 253747 тыс рублей, 13,11% от общего объема кредитного портфеля. По сравнению с предыдущими годами можно наблюдать увеличение объема концентрации в данном виде отрасли.

Наибольшая концентрация по виду обеспечения приходиться на  неустойку, по состоянию на 01.01.2021 составляет 262 066 тыс р., 42,14% от общего кредитного портфеля.

По сравнению с предыдущим годом можно наблюдать снижение объема концентрации; так 01.01.2020 года сумма концентрации составила 332 451 тыс р., 51,6% от общего объема.

Так же наибольшая концентрация приходиться на кредиты под залог недвижимости, по состоянию на 01.01.2021 составляет 172 447 тыс р., 27,73% от общего объема кредитного портфеля.

По сравнению с предыдущим годом можно наблюдать рост в данном обеспечения; сумма концентрации 01.01.2020 составила 148 945 тыс р., 23,12% от общего объема.

Таким образом, снижение результатов деятельности отражает сокращение объемов операций, осуществляемых банком, что в свою очередь связано с кризисом, вызванным пандемией во всех сферах хозяйствования.

Итак, в целях повышения эффективности кредитного портфеля ОАО «Сбер Банк» в дипломной работе предложено:

Развитие инвестиционного кредитования. Под инвестиционными проектами понимаются проекты, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.

Кредиты на реализацию инвестиционных проектов предоставляются за счет собственных и привлеченных ресурсов банка с обязательным соблюдением требований Правил предоставления денежных средств в форме кредита. Кредиты на реализацию инвестиционных проектов должны предоставляться субъектам хозяйствования с уровнем платежеспособности, обеспечивающим своевременный возврат кредита и процентов по нему.

Одним из способов финансирования долгосрочных инвестиционных проектов выступает лизинг.

В соответствии с политикой банка по снижению рисков ликвидности на 2022 год запланировано увеличение доли лизинговых операций до 15%. Соответственно рост доходов банка может составить 1294 тыс. р. Что в свою очередь может компенсировать снижения поступления от выданных кредитов.

В настоящее время ОАО «Сбер Банк» проводит активную работу по развитию информационных технологий для взаимодействия с клиентами. В целях развития информационного обслуживания как привлечения средств, так и предоставления кредитов предложим внедрение программного продукта IB System Object. Исходя из представленных данных, дополнительная прибыль составит в размере 52,6 тыс. руб. в год или 13,1,5 тыс. руб. в квартал.

Кроме этого тенденция рынка банковских услуг сводится к уменьшения количества пунктов оказания банковских услуг и перевода продаж банковских продуктов через ДБО.

Так, в 2022 году по ОАО «Сбер Банк» планируется ликвидация двух пунктов банковского обслуживания. Сокращение численности сотрудников составит 10 человек. 15 человек будут переведены в другие подразделения банка, в частности в розничные торговые центры, в отдел розничного бизнеса консультантам и по Интернет-банкингу.

Эффект от мероприятия составит 47,53 тыс. руб.

В связи с неблагоприятной эпидемиологической ситуацией, а так же усилением роли Интернета в жизни людей, в целях повышения притока клиентов предложено развитие SMM продвижения.

Список использованной литературы:

Организация банковского кредитования: учебное пособие для студентов / Е.А. Гришина, [и др.] под общ. ред. Е. А. Гришиной — Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2019. — 152 с. Банковский кодекс Республики Беларусь: с изм. и доп. по сост. на 19 ноября 2019 года. — Нац. Центр прав. информации Респ. Беларусь, 2020. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н.В. Горелая. – М.: ИД “ФОРУМ” : ИНФРА-М, 2016. – 208 с. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие для студентов вузов. / О. И. Лаврушин, О. Н.  Афанасьева, С. Л. Корниенко. - 4е изд. стер. – М.: КиоРус, 2008. – 264 с. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь : 25000 терминов / [авт. и сост. : А.Н. Азрилиян и др.] ; под ред. А.Н. Азрилияна. - Изд. 6-е, доп. - М.  : Институт новой экономики, 2004 - 1376 с. Бакстер, Н. Банковское дело : стратегическое руководство / Н. Бакстер [и др.]. – Москва, 2003. – 412 с. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – Москва, 2003. – 696 с. Суслова, О.В. Кредитный портфель банков: принципы его формирования и оценка качества. В сборнике: Экономические, юридические и  социокультуриые аспекты развития регионов материалы VII1 Тематической и IV  Международной конференции. – Челябинск, 2013. – с. 28-30. Пытьева, А.П. Анализ риска кредитного портфеля Поволжского банка Сбербанка России по ссудам физических лиц // Вопросы экономики и  права. – 2011 – № 1. – с. 251-254. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник / А.М. Тавасиев, Н.Д. Эришвили; ред.: А.М. Тавасиев; Международное банковское объединение. – 2-е  изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006 – 208 с. Грязнова, А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. ред. А.Г. Грязновой. – Москва, 2004. – 458 с. Акбаева, Ф.А. Кредитный портфель коммерческого банка и  управление им // Новая наука: Стратегии н векторы развития. Уфа, – 2016. – №  118-3. – с. 95-97. Жиркина, Н.И. Кредитный портфель - стратегия и тактика кредитной политики банка // Экономические науки. – 2011. – № 5 (78). – с. 302- 305. Сабиров, М.З. Кредитный портфель коммерческого банка дис. к.э.н: 00.10. – М., 2002. – 250 с. Рекомендации о методике проведения Национальным банком Республики Беларусь проверок банков и небанковских кредитно-финансовых  организаций и оценке уровня рисков: утв. Постановлением Правления  Национального банка Республики Беларусь 30.06.2011. Консультант Плюс:  Беларусь [Электронный ресурс] / ООО ˮЮрСпектр“, Нац. реестр правовых актов  Респ. Беларусь. – Минск, 2016. Янов, В. В. Кредитный портфель коммерческого банка: парадигма современных аспектов / В.В. Янов // Экономические науки. – 2015. – №130. – с.90-95. Меняйло, Г.В. Сущность и классификация кредитного портфеля коммерческого банка/ М.Н. Авсейко // Вестник ВГУ. — 2005. — № 2.— 136 с. Гамонова, Т.К. Назина К.А. Оценка качества кредитного портфеля коммеческого / Гамонова, Т.К. Назина // “Сибирский институт управления Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации” // — 2021. — № 3.— 172с. Букато, В.И. Головин, Ю.В. Банки и банковские операции в России //– 2-е изд., перераб. и доп. Ред. М.Х. Лапидус – М: Финансы и статистика, 2009. - 368 с. и др.

Цена сегодня: 95.00 бел.руб.

---

Вы находитесь на сайте как незарегистрированный пользователь.
Для покупки работы Вам необходимо заполнить все поля ниже: